De rol van een financieel adviseur is te adviseren en te investeren uw geld op een manier die strookt met de uw leven doelen. Geld moet niet worden overgedragen blindelings. Vragen over de adviseur zelf en hoe hij reageert op de marktomstandigheden zijn belangrijk om te vragen. Naarmate de relatie zich ontwikkelt, is het verstandig te blijven opvragen van uw adviseur, zodat u weet waar uw geld wordt belegd en waarom.
Hoe de adviseur wordt betaald
Bepalen als de adviseur wordt betaald door het uur, door de Commissie of als een percentage van de activa van uw investeringen. Vraag de adviseur als ze is onderdeel van een groter bedrijf en hoe die van invloed zijn haar aanbevelingen voor beleggingen. Als uw adviseur aangemoedigd om aan te bevelen bepaalde investeringen vanwege haar aansluiting wordt, is het belangrijk voor u om te weten hoe die bepaalde investeringen in het verleden hebben uitgevoerd. Volgens "SmartMoney" magazine zijn slechts 6 procent van de beleggingsadviseurs volledig onafhankelijk.
Of de adviseur Is een fiduciaire
Volgens "SmartMoney," is adviseur een fiduciaire als hij brengt kosten in rekening; Hij is niet als hij op de Commissie of op salaris met een beleggingsonderneming. Een fiduciaire moet, bedrijfsvoorschrift, belangen van de cliënt eerst vooruit zetten zijn eigen. De adviseur moet anders alleen bepalen of een investering geschikt voor een cliënt, een veel lagere norm is. Adviseurs die worden betaald door middel van een combinatie van methoden kunnen heen en weer schakelen van een fiduciaire om niet een afhankelijk van het product van de investeringen in de discussie wordt.
Hoe de adviseur plannen aan te passen aan markt teruggang
Uw adviseur moet houden u op de hoogte gebracht van de prestaties van uw investering als u daarom vraagt. Ze moet ook beantwoorden alle vragen over de toestand van de economie en de markt. Vraag uw adviseur hoe ze afgelopen teruggang van de markt wordt behandeld en wat ze heeft geleerd van haar ervaringen. Financiële uitgever die Bob Veres "Kiplinger" adviseurs vertelde niet moet groothandel veranderingen tijdens een recessie, maar moet de gelegenheid aangrijpen om te verhogen van de "equity" blootstelling in een portfolio.
Hoe uw investeringen hebben uitgevoerd
Vraag hoe uw investeringen in vergelijking met soortgelijke fondsen hebben uitgevoerd. Een aanzienlijk slechtere prestaties kan wijzen op slechte beslissingen, overwegende dat een aanzienlijk betere prestaties zou kunnen op goed geluk wijzen, of die de adviseur riskante beslissingen die er gebeurd met de pan uit. Vragen voor een gedetailleerde uitleg. Veres beveelt vergelijken uw algemene prestaties van de portefeuille op de markt als geheel; een adviseur moet ervoor zorgen dat een klant portefeuille is voldoende gediversifieerd zodat het minder dan de totale duik van de markt zal afnemen.
Hoe uw investeringen overeenkomt met uw doelstellingen en tijdschema
Adviseurs moeten investeren volgens uw totale financiële plan. Investeringen op korte termijn moet laag risico; geld uitgetrokken voor noodgevallen moet in een veilige investering die u voor contant geld snel inschakelen kunt. Op langere termijn investeringen bijvoorbeeld hoger risico voertuigen. Vraag uw adviseur hoe vloeibare uw activa zijn en hoe de risico's van elk past met het frame van uw tijd.