Aangekondigde rentetarieven zijn meestal nominale tarieven die de jaarlijkse rente rekening te houden met de kosten van elke add-on en samenstelling. Effectieve rentepercentages, zijn aan de andere kant, wat u daadwerkelijk betaalt. Als u wilt berekenen jaarlijkse effectieve rentepercentages, overwegen de nominale concentratie of verklaarde rentevoet en hoe berekent de geldgever rente--het effect van compounding. De effectieve rente kan worden gebruikt om te berekenen van de werkelijke rente op een persoonlijke lening of een hypotheek met behulp van een eenvoudige formule.
Met behulp van een formule
Om te begrijpen hoe de berekening van de effectieve rente op jaarbasis, kan het helpen om de praktijk van de formule op kleine aantallen. Stel dat u lenen $1.000 aan op 5 procent rente over een jaar waarin het belang zal maandelijks worden verergerd worden terugbetaald. Gebruik de formule: r = (1 + i / n) ^ n - 1 en op te lossen voor "r"; in deze formule, "ik" vertegenwoordigt het nominale tarief en "n" staat voor het aantal betalingstermijnen per jaar. In dit voorbeeld is het effectieve rentepercentage ongeveer 5.11 procent. Dit simplistische illustreert de kracht van compounding, zoals het effectieve rentepercentage meer dan het vermelde tarief zullen.
Voorbeeld van de lening van de auto
Om te bepalen van de effectieve rente op een lening van de auto, sluit u de informatie in de formule. Stel dat u een nieuwe auto kopen met de eindafrekening totaal van $22,339. U betaalt een aanbetaling van $2,339 samen met de belasting en de licentie en financiering van de resterende $20.000 tegen 6 procent rente percentage maandelijks wordt samengesteld voor 48 maanden. Met behulp van de nominale 6 procent vast rentetarief, oplossen voor r = (1 + 0,06/12) ^ 12-1, krijgt r = 1.0616778-1, of 0.061678; Wanneer gewijzigd in procenten, is gelijk aan 6.1678%. Deze effectief tarief zou betekenen dat de maandelijkse betaling van de auto zou $469.70 in 48 termijnen worden afbetaald. U zou het terugbetalen van een totaal van $22,545.60.
Daarom is het belangrijk
Te weten dat de effectieve rentevoet is belangrijk omdat het toont de kredietnemer precies wat hij betaalt net zoals het toont de belegger werkelijke winst. In leningen, ter vermindering van de macht van compounding, zijn kortere termijnen nodig. Bijvoorbeeld, verhogen werken vanuit de auto lening voorbeeld van 20.000 dollar tegen nominale rente van 6 procent, als de termijn wordt teruggebracht tot 36 maanden, de maandelijkse betalingen maar het totaal daalt tot $21,888 worden terugbetaald. Daarentegen, als de termijn is verlengd tot 60 maanden, de maandelijkse betaling van de aflevering af tot $387. Echter, hoewel het nominale rentepercentage gelijk blijft, duurt het langer voor de opdrachtgever om te verlagen, waardoor totale rente op de lening betaald. Over een periode van 60 maanden zou het totaal worden terug betaald $23,220.
Overwegen van hypotheken
In levensechte situaties, zoals het evalueren van de looptijd van de overeenkomst van een hypotheek, vereist het vinden van het effectieve rentepercentage te weten van de hoofdsom, of het bedrag te financieren; de nominale rentevoet; een aanvullende lening minimumvergoedingen en -heffingen; het aantal keer per jaar die de lening wordt verergerd; en het aantal elk jaar te verrichten betalingen. Stel bijvoorbeeld dat een huiseigenaar leent $100.000 tegen 4 procent rente, maandelijks, voor een termijn van 15 jaar verergerd en geen kosten werden toegevoegd op. Het effectieve jaarlijkse rentepercentage wordt 4.0742 procent. De huiseigenaar zou het terugbetalen van een totaal van $133,144 in 180 maandelijkse termijnen van elk $740.
