Het kiezen van een beleggingsfonds kan een ontmoedigende taak zijn. Er zijn duizenden beleggingsfondsen op de markt, elk ontworpen met verschillende beleggingsdoelstellingen, investeringen stijlen, beleggingscategorieën en veiligheid-picking strategieën. Er zijn echter een paar constanten te overwegen bij het selecteren van een beleggingsfonds voor uw IRA of andere afboekingsrekening.
IRA overwegingen
Individuele pensionering rekeningen groeien uitgestelde belasting. Dit betekent dat de belegger geen inkomstenbelasting op rente of dividend ontvangen van beleggingsfondsen betaalt, noch hij vermogenswinstbelasting betaalt wanneer hij aandelen tegen een winst verkoopt. Dit betekent dat het Fonds fiscale efficiëntie niet relevant is wanneer gehouden in een afboekingsrekening, en er is geen overweging van de directe belastingen voor fondsen die hoge omzet hebben--dat wil zeggen, zij kopen en verkopen aandelen vaak. Deze fondsen zou functioneert niet goed in een belastbare account, vanwege de belasting van meerwaarden. Maar ze kunnen gedijen in een IRA.
Vermijden van gemeentelijke obligatiefondsen
Gemeentelijke obligatiefondsen afzien interesse gratis van federale inkomstenbelasting, en over het algemeen kosteloos staat belastingen, ook op effecten die zijn uitgegeven in die staat. Vanwege dit, zou u waarschijnlijk verspillen uw jaarlijkse toewijzing van de IRA door gemeentelijke obligaties en obligatiefondsen te kopen. Krijg je het inkomen belastingvrij toch, zelfs als u niet de aandelen in een IRA. U zou kan overwegen investeren in muni obligaties buiten de IRA, en met behulp van uw IRA voor een ander, op langere termijn investering.
Low-cost fondsen
Alle dingen die gelijk zijn, kies fondsen met lagere kostenratio's en 12b1 kosten. Een expense ratio is gewoon de vergoeding door het Fonds bedrijf te betalen de vermogensbeheerder te analyseren en te kopen voorraden te verkopen, en anderszins te beheersen, het Fonds in rekening gebracht. 12b1 kosten zijn kosten voor de financiering van de marketing en distributie kosten in rekening gebracht door het Fonds bedrijf. Alle dingen gelijk, zal een lage-fee-Fonds leveren betere rendementen dan hoge kosten geld. Dit geldt of het Fonds is in een IRA of niet. U kunt overwegen indexfondsen, die zijn ontworpen om te minimaliseren van de honoraria en de kosten.
Verkoopwinsten vs. inkomstenbelasting
Traditionele IRAs worden belast als inkomen wanneer u geld in pensioen. Geldmiddelen buiten pensionering rekeningen worden echter belast tegen gunstiger langetermijnrente meerwaarden als je aan de aandelen voor een jaar vasthouden. U kunt om stabiele, lage-rendement maar hoge rente fondsen, zoals obligatiefondsen, binnen de IRA te stellen van belastingen op de rente. Ondertussen houden agressiever op lange termijn bedrijven met hogere potentiële rendementen buiten de IRA, zodat zij zich voor meerwaarden langetermijnrente, in plaats van inkomstenbelasting kwalificeren kunnen.
Beurs verhandelde fondsen
Een exchange traded fund (ETF) is een speciaal type indexfonds dat wordt verhandeld op de markt zoals een voorraad. ETF's zijn over het algemeen voorzien van zeer lage kostenratio's, waardoor ze zeer wenselijk voor lange termijn beleggers. U betaalt een Commissie te kopen en verkopen van de aandelen, zodat ze het beste werkt voor beleggers die van plan zijn om hen te houden voor jaren. Omdat IRAs op lange termijn investeringen voertuigen zijn, kunnen ETF's heel goed werken op IRA accounts.