In moeilijke tijden beschermt faillissement debiteuren tegen de handelingen die schuldeisers nemen voor het verzamelen van hun schulden zoals indienen van rechtszaken, bijgerechten lonen of afschermen van huizen. Consumenten met teveel creditcardschuld, en andere schuldbewijzen, hebben de optie van het indienen faillissement om te stoppen met deze acties en hun activa te beschermen. Wie is in aanmerking komen voor verklaren faillissement hangt af van wat voor soort faillissement is gewenst, het inkomen van de schuldenaar, de aard van zijn schulden, en het bedrag van de totale activa.
Soorten faillissement
Een consument met teveel schuld heeft de keuze van het indienen van hoofdstuk 13 of hoofdstuk 7 faillissement, vernoemd naar hun respectieve secties in de Federal Bankruptcy Code.
Hoofdstuk 13 faillissement maakt een plan goedgekeurd en gecontroleerd door de rechter, die het mogelijk maakt een schuldenaar terug zijn schulden te betalen in verhouding tot zijn inkomensniveau tempo in de loop van drie of vijf jaar. De schuldenaar krijgt aan het einde van het plan, een schone lei vrij van de schulden die zijn opgenomen in het plan, zoals arrearage hypotheekbetalingen, creditcard schulden en medische rekeningen. In een hoofdstuk 13 faillissement, de schuldenaar zal normaal gesproken houden de meeste of alle van haar activa, zoals een auto of huis, maar zal blijven maken van de betalingen op deze items in de loop van die leningen. Vrijwel elke consument-schuldenaar die te veel rekeningen heeft, maar onderhoudt een regelmatige bron van inkomsten, kan in aanmerking komen voor hoofdstuk 13 faillissement.
Hoofdstuk 7 faillissement kan een volledig uitschenken van alle ongedekte schulden (schulden zoals medische rekeningen, creditcards of persoonlijke leningen waarvoor geen onderpand om hen veilig te stellen), het vrijgeven van de schuldenaar van een gedeelte van die rekeningen terug te betalen. Als een schuldenaar wil houden van een actief, zoals een huis of een auto, kan hij dat doen als de waarde ervan valt onder de vrijstelling grenzen van de staat van verblijf, en als hij bevestigt, of zich daartoe verbindt terug te betalen, de corresponderende schuld op het item, zoals een hypotheek. Er zijn inkomen kwalificaties en andere beperkingen op potentiële hoofdstuk 7 faillissement filers.
Vrijgesteld activa
Bij het overwegen van hoofdstuk 7 faillissementsbescherming, overwegen een schuldenaar of er zijn objecten die zij wil houden en of deze items vrijgesteld uit hoofde van haar staat statuten zou worden beschouwd. Als dat niet het geval is, wordt de schuldenaar risico's eigenschap verliezen door indiening voor faillissement, in sommige gevallen verslaan de toepassingvan faillissementsbescherming in de eerste plaats zoeken. De meeste lidstaten toestaan schuldenaren een zekere mate van pensioenfondsen, lonen, home waarde, transport en persoonlijke items om veilig te houden van schuldeisers in het faillissement. Als u wilt weten wat uw gekwalificeerde vrijgesteld staatseigendom is, bezoek http://www.thebankruptcysite.org/bankruptcy-exemptions/. Een schuldenaar die eigenaar is van de niet-vrijgestelde activa kan zou kan overwegen van hoofdstuk 13 faillissement om deze activa te beschermen, en niet een goede kandidaat voor hoofdstuk 7 faillissement.
Inkomen beperkingen
In 2005, het federale faillissementsrecht gewijzigd om toe te voegen een draagkracht om te kwalificeren debiteuren voor hoofdstuk 7 faillissement. In deze test middelen is een schuldenaar inkomen t.o.v. het mediane inkomen van zijn staat en onderworpen aan een formule die bepaalt of hij 25% van zijn concurrente schulden kan terugbetalen. Degenen die niet voor schuldverlichting onder de draagkracht voor hoofdstuk 7 faillissement kwalificeren zich overwegen hoofdstuk 13 faillissement of andere opties. Omdat deze middelen-test enigszins complex is, zal een advocaat die bedreven zijn in faillissementsrecht nodig overleg te plegen met een potentiële klant van faillissement, haar financiële situatie analyseren en haar dan adviseren over de beste cursus van actie.
Overwegingen
According to the uscourts.gov Website regarding bankruptcy, to qualify for Chapter 7 debt relief, the debtor may be an "individual, a partnership, or a corporation or other business entity." Iemand kan niet bestand faillissement heeft hij een voorafgaande faillissementsaanvraag die werd ontslagen in de afgelopen 180 dagen voor een verscheidenheid van redenen. Daarnaast moet een schuldenaar op zoek naar hoofdstuk 7 faillissement opluchting krediet adviserende uit bij een erkend bureau binnen 180 dagen na de indiening ontvangt.
Om in aanmerking te komen voor een hoofdstuk 13 plan voor de terugbetaling van de schuld, moet een schuldenaar regelmatig inkomen hebben. Om te komen met een betalingsplan in hoofdstuk 13 faillissement dat het Hof waarschijnlijk goed te keuren, moet een schuldenaar raadplegen van een advocaat deskundige op dit gebied.
Kosten
Indienen voor faillissement kosten tussen honderden en duizenden dollars inclusief Neerleggingskosten, advocaatkosten en andere kosten. De kosten van de vereiste indiening voor hoofdstuk 13 faillissement is 235 dollar en er is een administratieve vergoeding van $39, die beide op het moment van indienen, tenzij de schuldenaar in aanmerking voor een vrijstelling van de vergoeding komt moeten worden betaald. De rechter rekenen een vergoeding van de neerlegging van $245 en een administratieve vergoeding van $39 voor hoofdstuk 7 faillissement, die moet worden betaald op het moment van indienen, tenzij de schuldenaar in aanmerking voor een vrijstelling of de aflevering plan komt.
Advocaat vergoedingen lopen sterk uiteen. Veel advocaten kosten per uur voor hun diensten, maar anderen een platte vergoeding voor faillissement deponeringen, met name hoofdstuk 7 depots. Hoewel een schuldenaar kan bestand faillissement toelaten door een advocaat, faillissement is een gerechtelijke procedure en een advocaat beschermt de wettelijke rechten van zijn klanten in de procedure.