Werknemers die vele jaren hebben totdat ze nodig hebben om te onttrekken van hun pensionering rekeningen kunnen en moeten worden agressief als het gaat om het opbouwen van rijkdom door middel van de eigendom van individuele aandelen, individuele voorraad beleggingsfondsen en onroerend goed.
Gepensioneerden, moeten echter aan het omkeren van de trend naar risico en focus op het behoud van inkomen en tegelijkertijd de balancing groeimogelijkheden. Een voormalig individu, plaats zijn toekomstige inkomen moet niet teveel risico.
Hoeveel risico te nemen
Alvorens individuele beleggingsmogelijkheden, gepensioneerden moeten kijken lang en hard aan het bedrag van de risico's die zij wensen. Een gepensioneerde waarvan maandelijkse basisuitgaven worden opgevangen door middel van sociale zekerheid, pensioenen en lijfrentes met gegarandeerde uitkering kan, indien gewenst, plaats meer van zijn investeringen in aandelen om te bouwen van een buffer voor toekomstige inflatie en een erfenis laten met kinderen of liefdadigheid.
Gepensioneerden die meestal afhangen van hun spaargeld, beide binnen en buiten de uitgestelde belasting-plannen, zoals een 401 (k), moeten minder risico nemen of geconfronteerd met het vooruitzicht van het reële en dire van 65, 70 of 75 en werk om te voldoen aan hun uitgaven te zoeken. Als een pre-gepensioneerde dat ze moet extra om risico te nemen in de aandelenmarkt gelooft te houden met kosten voor pensioen, zou het dienen haar goed om door te gaan werken voor meerdere jaren en opbouwen van besparingen en/of een pensioen te kunnen trekken, zonder het nemen van de kans op armoede terecht te komen.
Welke investeringen te overwegen
Het bijhouden van risico's in gedachten, vroege gepensioneerden die kunnen voldoen aan de meeste of alle hun uitgaven via sociale zekerheid en pensioenen kunnen overwegen te investeren hun portefeuille 50/50 tussen aandelen en obligaties, bij voorkeur via low-cost, onbelast beleggingsfondsen. Uitstekende keuzes omvatten splitsen van geld tussen een totale aandelenmarkt indexfonds en een totale obligatiefonds, zowel beschikbaar via de voorhoede en trouw beleggingsfonds-bedrijven, die gerenommeerde beleggingsondernemingen zijn. Als de gepensioneerde leeftijden, moet het percentage van de beleggingen in obligaties tot de portefeuille 30 procent in voorraden en 70 procent in obligaties houdt stijgen. Voorraden zullen helpen compensatie van de toekomstige inflatie zal, en obligaties inkomen die de gepensioneerde moet rondkomen.
Gepensioneerden die het nodig hebben voor het genereren van extra inkomsten om te voldoen aan hun maandelijkse uitgaven kunnen worden verleid om te investeren in voorraden hopen op snelle winsten, maar dat zou een vergissing zijn. In plaats daarvan, gepensioneerden die het nodig wat extra inkomen hebben te compenseren de kosten kloof tussen sociale zekerheid en pensioen inkomen moeten overwegen de aankoop van een eenmalige premie onmiddellijke lijfrente. Deze annuïteit zal voorzien in een gegarandeerde maandelijkse inkomen of een zeker aantal jaren of iemands leven zonder enig risico beurs. Het nadeel is dat zodra het geld wordt overgedragen aan de SPIA, de gepensioneerde, in de meeste gevallen niet kan stoppen van de annuïteit wordt aangegeven en de principaal terug krijgen. Deze afweging moet worden overwogen voordat de SPIA aankoop is gedaan.
