Gestolen controles zijn een groot probleem, vooral in het huidige klimaat van identiteitsdiefstal. Het is vaak het geval dat een gestolen controle zullen worden genomen om een bank te worden geïnd. Er zijn geen federale wetten die specifiek zijn voor de verantwoordelijkheid van een bank om te garanderen dat de persoon die de controle voor de betaling de rechtmatige ontvanger van de fondsen is. Er is echter een aantal code normen in plaats dat alle Staten hebben aangenomen om het toewijzen van verantwoordelijkheden aan de bank in deze situaties.
Federale wetten
Er zijn geen federale wetten die een bank behandeling van gestolen controles regelen. De verantwoordelijkheid voor wetgeving wetten die betrekking hebben op het controleren van diefstal wordt aan elke lidstaat overgelaten. Echter, er zijn wetten aan de aansprakelijkheid van een bank gerelateerde wanneer een gestolen selectievakje kennisgeving is ingediend binnen de uniforme regels voor collectie (URC). Deze regels worden beheerd en gepubliceerd door de internationale kamer van Koophandel, en kwesties met betrekking tot de aansprakelijkheid van de bank van gestolen controles zijn gevonden in ICC publicatie No. 522. Artikel 22 van deze publicatie stelt dat de voorstellende bank verantwoordelijk is voor ervoor te zorgen dat het selectievakje lijkt te corrigeren en voltooien, maar is niet verantwoordelijk voor de authenticiteit van de handtekening van de persoon die de controle of haar autoriteit te doen.
Vergoeding wetten
De UCC, oorspronkelijk gepubliceerd in 1952, werd een gezamenlijke inspanning door de nationale conferentie van de commissarissen op eenvormige wetten voor de staat met een set van normen voor het reguleren van interstate commerce te komen. Deze normen waren nooit bedoeld om wetten. Daarentegen waren ze bedoeld als informatieve richtsnoeren ten behoeve van de Staten bij de vaststelling van hun eigen codes en wetten met betrekking tot de bancaire praktijken. Artikel 4 van de UCC behandelt alle banktransacties met betrekking tot collecties en uitgifte van fondsen. Van een bank verantwoordelijkheden in deze situaties zijn duidelijk omschreven in de subsectie 4-406. De bank van de deposant (houder van de rekening) "gewone zorg" moet uitoefenen om ervoor te zorgen dat alle identificatie geldig is voor het verzilveren van de cheque. Het is aan de klant (rekeninghouder) in kennis te stellen van de bank dat een selectievakje ongeldig is of dat het is gestolen voordat de middelen worden vrijgemaakt. Anders is de bank niet verplicht om het vergoeden van de klant de verloren fondsen, tenzij kan worden aangetoond dat "gewone" was niet gezorgd.
Rekening houder Relief
Er zijn een aantal manieren dat een rekeninghouder kan verzoeken om hulp in het geval van een gestolen cheque. Volgens de Federal Trade Commission, federale wetten van toepassing op elektronische middelen overdrachten en staatswetten van toepassing op papierdocumenten zoals controles. De FTC website suggereert dat wie het slachtoffer van de diefstal van een selectievakje is moet de betalende bank of de deposant bank contact opnemen met het selectievakje verificatie leverancier dat ze gebruikt zodat detailhandelaren zal worden gewaarschuwd niet om contant geld van andere verificaties getrokken op de rekening vragen. De rekeninghouder is ook geadviseerd om te stoppen van betaling en sluit de account waarop de controle werd getekend. Het is belangrijk deze stappen op een tijdige manier (variërend van 10 tot 30 dagen, afhankelijk van de bank en de rekeningovereenkomst) om te voorkomen dat aansprakelijk voor de vervalsing.
