Indienen van hoofdstuk 7 of in hoofdstuk 13 faillissement kan veeg uw hypotheek schuld, maar niet het onderpand van de hypotheek op uw woning. Als u niet de hypotheek betaalt, kan je verliest uw huis. In hoofdstuk 7 faillissement, kunt u het huis verliezen, zelfs als u de hypotheek actueel houden.
Hoofdstuk 7
In een hoofdstuk 7 faillissement, de curator van een Hof verkoopt uw activa en gebruikt het geld om te betalen aan crediteuren. Als de curator uw huis verkoopt, de hypotheekverstrekker krijgt zijn geld terug, en de "equity" — de waarde van het huis groter is dan de hypothecaire schuld — gaat naar uw schuldeisers.
Federale en staatswet verleent vrijstelling voor sommige van uw vermogen uit hoofdstuk 7 liquidatie, met inbegrip van onderdeel van uw vermogen. Op moment van schrijven, federale wet vrijgesteld van $22,975 in het eigen vermogen, het dubbele als u bent gezamenlijke faillissement indiening met uw echtgenoot. Bijvoorbeeld, als u een huis ter waarde van $140.000 die een $120,000 hypotheek draagt heeft is uw $20.000 voor "equity" vrijgesteld. De curator kan niet de waarde geven aan uw schuldeisers, dus het heeft geen zin bij de verkoop van het huis. Zolang u uw hypotheekbetalingen bijhouden, kunt u uw huis houden.
Elke lidstaat stelt eigen vrijstellingen voor huisgelijkheid en overige activa. Afhankelijk van de staatswet, kan u dubbele vrijstelling krijgen als u bent faillissement indiening met uw echtgenoot, of u kundig gebruik van de federale vrijstelling zitten mei als dat je een betere deal geeft. U kunt uw staat uitzonderingsregels voor huizen opzoeken. De Amerikaanse rechtbanken-website raadt praten met een faillissement advocaat, als de regels kunnen complex zijn, en na verloop van tijd veranderen.
De faillissementsrechtbank zal niet automatisch uw huis vrijstellen. Vrij te stellen van uw eigendom, downloaden en bestand Schema C met uw faillissementsaanvraag. Wanneer u het schema invullen, opmerking of u bent die de staats- of federale vrijstellingen. Lijst van uw huis als een van uw vrijgesteld vermogen en de federale of staatsrechtbank statuut dat dit rechtvaardigt noemen. Vervolgens een lijst van zowel de huidige waarde van uw woning en het bedrag van uw vrijstelling. U dient dit aan de beheerder, samen met uw petitie en andere papierwerk.
Hoofdstuk 13
Als uw vrijstellingen niet genoeg om af te schermen van uw eigen vermogen in hoofdstuk 7, wellicht indienen van hoofdstuk 13 een beter alternatief. In tegenstelling tot hoofdstuk 7, het Hof niet verkopen uw huis of andere activa. In plaats daarvan besteden u 3 tot 5 jaar al je besteedbaar inkomen betalen aan een trustee van het Hof, die het geld aan uw schuldeisers verdeelt.
Wanneer u uw faillissementsaanvraag bij de rechtbank indienen, opnemen u een betalingsplan, hoeveel van uw inkomen elke schuldeiser elke maand ontvangt detaillering. U kunt het plan te halen op terug betalingen gedurende de looptijd van het plan, zolang u lopende betalingen blijven maken. De hypotheek is een hogere prioriteit dan de meeste andere schulden, dus als u moet uw creditcard bedrijf of de betaaldag geldschieter om te houden van het huis, short-change dat toegestaan.
Echter de faillissementsrechtbank kan de betalingsplan afkeuren. Nadat u een budget voor het betalen van uw hypotheek en andere top-prioritaire schulden, zoals kinderalimentatie, hebt u genoeg besteedbaar inkomen om te betalen van een redelijk bedrag aan uw andere schuldeisers. Minimaal dient u ze betalen zo veel als ze ontvangen zou als u hoofdstuk 7 ingediend. Als je niet het geld hebt, moet u wellicht te kiezen tussen uw hypotheek en uw faillissement kwijting.
