Van kasteel naar condo, uw huis (samen met andere activa) is uw
landgoed. En met welke activa eigen, u hebt om het uit te beschermen
belastingen, juridische claims en andere wezens van de nacht. De beste manier om
dat is door crafting een goed plan waarmee u de distributie plannen
van uw financiële activa terwijl je nog steeds springlevend, zodat
dat na u sterven, uw landgoed passeert op de personen die u kiest--
niet aan wie een probate hofrechter kiest.
Voordat u uw successieplanning campagne start, financiële inventariseren van al uw activa--met inbegrip van onroerend goed en investeringen bedrijven, levensverzekeringen, huishoudelijke artikelen, bankrekeningen-- en een record maken (Zie 241 Plan voor pensionering). Een kopie van uw financiële documenten bewaren op een veilige plaats, zoals een huis kluis of een kluis.
Maken van een netto waard verklaring en werkt deze elk jaar. De instructie wordt een gedetailleerde lijst van wat uw activa zijn, waar zij zich bevinden, en hun actuele waarde. Maak een wil en/of levende vertrouwen te leven veel gemakkelijker voor uw nabestaanden na je dood. Doorgeven zonder een testament (zogenaamde "in testate") spreuken problemen voor nabestaanden: het kan stimuleren van juridische kosten, trigger familieruzies, en laat uw dierbaren met geen controle over uw vermogen. Het opstellen van een goed ontworpen volmacht-van document is ook een goed idee. Zie 243 maken een levende vertrouwen, 244 maken een testament en 245 uitvoeren een volmacht.
Lees 295 maken uw definitieve regeling. Worden candid met uw familie en professionele adviseurs. Houd ze in de lus als u van plan bent uw nalatenschap. Niet veronderstellen dat ze zullen weten hoe u wilt dat uw nalatenschap verdeeld.
Organiseren en belangrijke financiële documenten, zoals huis daden, verzekeringspolissen en investeringen documenten indienen. Zorg ervoor dat iemand--uw echtgenoot, een advocaat, financieel adviseur--waar weet ze zijn. Zie 232 organiseren van belangrijke documenten.
Bekijken en uw levensverzekering programma regelmatig bijwerken. Far and away, is levensverzekeringen de meest kosteneffectieve manier om te maken het geld om te betalen en inkomen. (Vele verzekeringspolissen zijn de "hele leven" of zijn verpakt in de vorm van lijfrenten en kunt genereren de opbrengst van de beleggingen die kijken draagt. Zie 236 Buy levensverzekeringen.) Hebt u een verzekeringspolis, zorg ervoor dat de naam zowel een primaire en een voorwaardelijke begunstigde. Niet te doen zou kunnen vertragen betaling van verzekering geld als gevolg van uw nalatenschap.
Voor juridische, boekhoudkundige en financiële adviseurs te helpen regelen uw overlevende familieleden beheren uw activa en doen postmortem fiscale planning.
- Een financieel adviseur of successieplanning advocaat raadplegen.
- Opmerking dat federale IRS estateplanning belastingvrijstellingen van $1,5 miljoen in 2004 tot $3,5 miljoen in 2009 stijgen zal.
- Houden van bepaalde activa vloeibare (gemakkelijk overdraagbaar worden in cash geld) dus uw gezin heeft geld onmiddellijk beschikbaar om rekeningen na uw dood te betalen.
- Verlaging van uw successieplanning belastingdruk door gifting tot 11.000 dollar (of 22.000 dollar met uw echtgenoot) aan een persoon die u kiest op jaarbasis. De gift is belastingvrij en kunt u zoveel mensen als u wilt dat elk jaar gift.
- Ook het ontwerp van een winst-en verliesrekening waarin alle huidige bronnen van inkomsten en een lijst van de soorten inkomsten en bedragen die na uw overlijden blijven zal. Dossier het samen met een kopie van uw wil.
- Als u niet estateplanning papierwerk up-to-date te houden, laat u zelf aansprakelijk te verstreken verzekering of andere financiële calamiteiten.