IRA instellingen beheren en distribueren van fondsen voor IRAs, of individuele pensionering rekeningen. Kan daar komen een tijd wanneer u denkt dat het is tijd om te veranderen van de instellingen van de IRA om een aantal redenen. Het kan zijn een persoonlijke keuze of een wijziging in uw werkgever. Één van beide manier, kunt u de overgang naar een nieuwe instelling gebeuren soepel en zonder afbreuk te doen aan uw fondsen.
Wat die u nodig hebt
- Handtekeningen van uw werkgever
- Toestemming van overdracht
- IRA account aanvraag
Breng een wijziging van de IRA als onderdeel van een rollover van één regeling naar de andere. U kunt fondsen van een gevestigde 401 (k) naar uw eigen IRA rollen als u verlaten van een baan, evenals rollen van fondsen uit een vorige werkgever van plan naar uw nieuwe werkgever plan. In beide van deze situaties, kunt u meestal federale belastingen vermijden als u de overschrijvingen binnen 60 dagen na de wijziging van de baan.
Bereken de kosten in verband met de nieuwe account, aangezien ze tussen instellingen van de IRA variëren. Kunnen er kosten verbonden aan het openen van een nieuwe account die kan een aanzienlijke deuk in uw pensioenfondsen. Check ook de vereiste minima, en zorg ervoor dat u genoeg geld om de account te openen.
Zorg ervoor dat de activa in uw vorige account vloeibare (niet vastgebonden in fondsen die niet toegankelijk in contanten). Neem contact op met de makelaar te zien als u moet aanvragen activa in andere delen van uw portefeuille worden geplaatst vóór de intrekking van de middelen om te voorkomen dat sancties.
Aanvragen van een nieuwe IRA-account met uw gekozen financiële instelling of beursvennootschap.
Een formulier van de vergunning met de nieuwe instelling overbrengen van uw oude fondsen naar uw nieuwe account te ondertekenen. Je moet ook om de garantie van een handtekening, omdat, zelfs met het formulier van de vergunning, een bedrijf uw transfer zonder die garantie niet zal verwerken.
Er zeker van te zijn dat u alle vereiste handtekeningen hebben. Wanneer rollend over werkgever gesponsorde plannen, eisen veel bedrijven de human resources afdeling goed te keuren, die aangeeft hoeveel van uw geld berust. Voorkomen dat deze informatie kan vertragen het proces van het wijzigen van instellingen.
Blijf in contact met beide instellingen, zodat u bevestigen kunt dat de wijziging is doorgevoerd. Hoewel u schriftelijke kennisgeving ontvangt moet, kan rechtstreeks contact opnemen met beide partijen uw bezorgdheid wegnemen.
- Zorg ervoor dat u uw nieuwe instelling met een recente verklaring zodat kan worden gecontroleerd tegen de informatie over uw aanvraag. Dit kan ook te voorkomen problemen zoals proberen te mengen IRA rekeningen zonder de fondsen eerst converteren.
- Sommige bedrijven niet garanderen dat alle uw pensioen geld met u komen kan bij het verlaten van de baan. Zorg ervoor dat u weet hoeveel van uw geld is geïnvesteerd en vergrendeld op een rekening alvorens posities te veranderen.
