Of afgeven of ontvangen van een lening, particulieren en bedrijven in het algemeen een poging ondernemen om de kosten van de lening te berekenen. Hoewel kredietverstrekkers en leners aan verschillende zijden van de transactie zijn, is het proces van de berekening van de kosten van de lening over het algemeen hetzelfde. Beide partijen moeten bepalen hoe de voorwaarden waaronder de lening is afgegeven hun bottom line, een berekening die rekening rentevoeten, kosten, risico's en de bron van financiering rekening zal beïnvloeden.
Rente
De meest elementaire meting van de kosten van een lening is het rentepercentage van de lening. Wanneer een geldschieter leningen geld, brengt hij in het algemeen de kredietnemer een rentevoet, die wordt berekend als een percentage van de hoofdsom. Het tarief van belang, evenals goed het belang is van samengestelde of enkelvoudig, zal bepalen hoeveel de lener is verplicht te betalen aan de kredietgever gedurende de volledige looptijd van de lening.
Vergoedingen
Naast een rentevoet brengt een geldschieter vaak de kredietnemer een aantal vergoedingen aan hem te compenseren voor de kosten van de lening transacties te verrichten. Bijvoorbeeld, brengt een hypotheekverstrekker meestal een aantal vergoedingen, met inbegrip van een beoordeling vergoeding en een service fee, op de individuele rekening van de hypotheek. Deze kosten worden meestal vooraan betaald en geen met zich meebrengen een rentevoet, hoewel af en toe zijn ze hoop gegooid in de principaal.
Risico
Voor het berekenen van de juiste rentevoet op de lening, zal een geldschieter vaak proberen te beoordelen van de waarschijnlijkheid dat de kredietnemer terug te betalen de lening gaat. Dit kan worden gedaan door te kijken naar de kredietnemer kredietgeschiedenis. Hoe groter het risico, het hogere tarief van belang een geldschieter zal belasten. Een lener wil ook, een risico dat de kredietgever zijn verplichtingen niet zal nakomen. Als hij vermoedt dat de kredietgever zal het schenden van de voorwaarden van de deal, kan hij verzoeken een lagere rentevoet te compenseren dit risico.
Financiering
Bij het uitlenen van geld, moet de geldschieter ook overwegen de bron van geld die hij gebruiken zal voor de financiering van de transacties. Terwijl sommige kredietverstrekkers cash reserves voldoende zijn om het geld lenen, zullen anderen moeten nemen uit hun eigen lening voor de financiering van de deal. Om de lening winstgevend, zal de geldschieter moet om een bron van financiering van die kosten hem minder veilig dan hij van de kredietnemer ontvangt te vinden. Mogelijke bronnen van deze financiering omvatten banken, beleggers en financieringsmaatschappijen.
