Waar moet u beginnen wanneer het gaat om investeren? Een van uw primaire besluiten zal zijn om te bepalen van de juiste asset allocatie voor uw portefeuille tussen aandelen en obligaties.
Wat die u nodig hebt
- Uw portefeuille
AANDELEN VS. OBLIGATIES - investeren in voorraden op de lange termijn is de beste manier om de inflatie te overtreffen en groeien uw portefeuille. Langs de weg zullen u echter onderworpen aan de marktvolatiliteit op en neer. Hoeveel volatiliteit vindt u toelaatbaar?
Obligaties beleggen is meer stabiel en komt meestal met minder risico. Echter, uw rendement zal weerspiegelen het lagere niveau van risico en krijg je kleinere rendement op de lange termijn. Soms kan je nauwelijks houden met inflatie!
Duidelijk als u een lange termijn outlook hebt, kunt u overwegen sommige toewijzing aan voorraden. Maar hoeveel?
BEPALEN uw TIJDSHORIZON - hoe lang kan u uw middelen towrads verbinden u investeringen? Als u voor een periode van minder dan 3 jaar investeren, vergeet over voorraden! Stok met een CD of korte duur obligatiefonds voor al uw geld.
Als u voor meer dan 3 jaar, en hopelijk meer dan 5 investeren, dan overwegen voorraden een juiste investering voor uw geld.
HEB je nood fondsen - u hebt bepaald kunt u investeren meer dan 3-5 jaar, maar wacht! Voordat investeren vragen of u hebt noodfondsen opzij om u te ondersteunen voor 3-6 maanden in het geval u werd tijdelijk werkloos of moest nemen een uitgebreid verlof, bijvoorbeeld om te zorgen voor een noodlijdende familielid. Voordat plegen elk van uw geld te riskante investeringen, dient u een reserve-pool van fondsen die veilig u en uw gezin tijdens onzekere tijden houden zal. De meeste beleggers doen dit niet en daarom kunnen ze worden gedwongen te verkopen hun investeringen tijdens een recessie die het verliezen van een beseffen in volgorde door middel van een 3-6 maand-situatie krijgen. Opzij uw noodfondsen eerst!
HOE dicht zijn YOU TO pensionering - bent u 20 of 30 jaar weg, u kunt voelen zich meer comfortabel investeren een groter deel van uw fondsen in voorraden, zeggen in de 50% - 80% bereik. Bent u van 2-5 jaar weg, wilt u waarschijnlijk conservatiever, misschien in de 20% - 50% bereik.
HEB je CREDITCARDSCHULD - hebt u hoge rente schuld, zoals creditcards, bent u waarschijnlijk beter af betalen van deze schulden af alvorens te investeren in de aandelenmarkt. Betalen uw schuld verplichting een prioriteit omdat de lening waarschijnlijk u meer kost is dan u kunt verwachten te maken in de aandelenmarkt te maken!
MAXIMALE voorraad toewijzing - veel jonge en agressieve beleggers denken "oh, ik hoef niet om het even welk van die saaie oude obligaties, I 'm going to 100% in aandelen beleggen!" Dat is een slechte beslissing.
Studenten van de moderne portefeuilletheorie kunnen aantonen dat u waarschijnlijk onverstandig bent om meer dan 80% van uw geld in aandelen beleggen. Waarom? Omdat gemiddeld een 100% aandelen portefeuille zal nauwelijks beter te presteren dan een 80% aandelen portefeuille en zal veel meer dan de gemengde portefeuille gyrate. Met andere woorden, rechtvaardigt de incrementele terugkeer niet de incrementele risico. Of anders gezegd, de portefeuille is "niet efficiënt". U wilt als u veel terug als je kunt voor de hoeveelheid risico dat je neemt, en een 100% aandelen portefeuille is niet een goede keuze!