Uw pensioen lijkt ver weg of naderende al te snel. De verwezenlijking van een comfortabel pensioen vereist een plan. Dat plan kan de pensioenregeling van uw bedrijf gesponsorde-groep of een individuele pensioenplan, of beide bevatten. Het moet tevens uw verwachte voordelen inzake sociale zekerheid bevatten. De sleutel is om gebruik te maken van uw pensioenplan te beginnen met sparen eerder vroeger dan later en doelen die u langs de weg kunt bijhouden.
Berekenen van uw pensioen inkomen moet met een pensioen besparing calculator. Hier vindt u een link naar een in de sectie bronnen. Met behulp van informatie zoals uw huidige leeftijd, uw gewenste pensioenleeftijd en het bedrag dat u al hebt opgeslagen, geeft de calculator je een ruwe schatting van hoeveel geld je nodig hebt om op te slaan maandelijks of jaarlijks om uw pensioen sparen doelen te bereiken.
Aanpassen om te fine-tunen uw raming van de behoeften van uw inkomen in pensioen, uw huidige budget om te schatten hoeveel inkomen u, in dollars van vandaag, moeten zou om comfortabel te leven in pensioen. Bijvoorbeeld, als u momenteel een hypotheek, maar van plan om het te betalen door uw pensioendatum, aftrekken van uw hypotheekbetaling van uw maandelijkse budget. Als je verwacht te reizen meer pensioen dan u nu doen, verhoogt u uw huidige budget reizen, vakantie of entertainment. Als u zijn het verhogen van kinderen, afgetrokken om het even wat dat u aan hun onderhoud--kleding, voedsel, kind zorg kosten, etc.--van uw maandelijkse budget besteden. U moet komen tot een maandelijkse begroting die zal benaderen wat u nodig zult hebben in pensioen. Met behulp van de calculators van pensioen in de sectie bronnen om te bepalen van het bedrag dat u zult moeten bieden dat inkomen op uw pensioendatum.
Beginnen met het opbouwen van een investeringsplan. Bepalen van het juiste risicoprofiel tolerantie voor uw huidige leeftijd. Uw risicotolerantie is uw vermogen om te weerstaan op korte termijn daalt in de waarde van uw investeringen bij het beleggen voor prestaties op lange termijn. Nemen om te bepalen uw comfortniveau met risico, een risico tolerantie vragenlijst, zoals degene die in de sectie verwijzingen zijn gekoppeld.
Ontwikkelen van een asset allocatie strategie met behulp van uw risicoprofiel van de tolerantie als een gids. Beslissen welk percentage van uw investeringen zal worden verspreid tussen verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties en contant geld. Meer agressieve risicoprofielen zal worden gewogen zwaarder voorraden, overwegende dat de meer conservatieve risicoprofielen zal worden gewogen zwaarder obligaties en cash. Het percentage van de aandelen, obligaties en contant geld dat u verandert na verloop van tijd. Als u pensioen nadert, kan het dienstig zijn om uw percentage van voorraden en verhoging van het percentage van obligaties en cash aan het temperen van de volatiliteit.
Diversifiëren onder individuele beleggingen of beleggingsfondsen beschikbaar binnen de beleggingscategorieën.
Uw gekozen pensioen fondsbeleggingen ten minste jaarlijks herzien om ervoor te zorgen dat uw beleggingsmogelijkheden nog steeds aan uw financiële doelstellingen voldoen zijn. Als u leeftijd of ervaring van veranderingen in uw burgerlijke staat, de familie of de carrière, wilt u misschien aanpassen van uw financiële doelstellingen en investeringsstrategie.
- Als gevolg van de kracht van de samengestelde rente na verloop van tijd begint vroeger u om op te slaan, hoe makkelijker het zal zijn om uw pensioen doelen te bereiken.
- Volgens de Amerikaanse Onderwijsraad van de besparingen, zult u waarschijnlijk moeten tussen 70 tot 90 procent van het jaarlijkse inkomen van vervroegde om uw huidige levensstandaard bij pensionering.
- Vele professionals suggereren opslaan van 5 tot 10 procent van uw netto jaarinkomen te plannen voor uw pensioen.
- Uw bedrijf pensioen plan sponsor moet een risico tolerantie vragenlijst beschikbaar voor uw gebruik.
- Investeren in levensstijl of life cycle fondsen kunnen een alternatief voor de toewijzing van uw eigen vermogen en het selecteren van individuele investeringen voor hun pensioen.
- Asset allocatie is geen garantie voor een winst en beschermt niet tegen een verlies in een dalende markt.
