Een belangrijke beslissingen die u moet nemen bij het verlaten van een baan is wat te doen met uw 401k plan. Als u die overdracht niet goed behandelen, kon u geconfronteerd met een grote fiscale boete, evenals de gewone belastingen op geld die u uit het plan trekken. De beste manier om die kosten te vermijden moet het geld in uw 401k rechtstreeks overbrengen in een Self-Directed IRA. Een Self-Directed IRA geeft u meer controle over hoe uw geld wordt belegd, die kan helpen dat geld sneller groeien.
Wat die u nodig hebt
- 401K verklaring
- Overschrijvingsformulier
Neem contact op met de afdeling Personeelszaken bij uw voormalige werkgever, en vragen over de procedure voor het overbrengen van uw 401k fondsen. U meestal verplaatsen niet uw 401k naar een Self-Directed IRA terwijl u nog steeds werkzaam zijn.
Een kopie van uw meest recente 401k verklaring krijgen. Cirkel het saldo op de rekening. Houd alle formulieren die u hebt ontvangen van uw voormalige werkgever op een veilige plaats terwijl u onderzoek verschillende Self-Directed IRA-programma's.
Onderzoek van de Self-Directed IRAs aangeboden door verschillende brokerage bedrijven, banken en bedrijven van de beleggingsfondsen. Vergelijk de investeringskeuzen die elkaar, alsmede de kosten en de bijbehorende kosten biedt. Kies het programma dat het beste aansluit op uw behoeften en uw investering stijl.
Neem contact op met de beheerder die u wilt gebruiken voor uw Self-Directed IRA, en informeren haar vertegenwoordiger dat u wilt overbrengen van een 401k plan op de rekening. De beheerder stuurt u de formulieren van overdracht nodig is om de overgang te maken.
Volledige het overschrijvingsformulier met alle nodige informatie, met inbegrip van de naam van de huidige systeembeheerder 401k, het geschatte saldo in de account en de manier waarop het geld overgemaakt. Als de nieuwe beheerder het toestaat, kan u zitten kundig voor overdracht van uw middelen zoals ze momenteel worden belegd. Anders kunt u verkopen van de investeringen in de 401k en ze gebruiken voor de aankoop van uw gekozen investeringen binnen de Self-Directed IRA. Zolang jij een rechtstreekse overdracht--ook bekend als een curator-naar-curator overdracht, omdat u raak nooit het geld--zijn er geen fiscale gevolgen aan het overmaken van het geld.
- U kunt het uitvoeren van een indirecte rollover, waarin de fondsen uit uw 401k plan worden gegeven aan u, en u bent verantwoordelijk voor het storten van die fondsen in de nieuwe IRA. Echter dit proces vergt meer werk van uw kant en zou kunnen leiden tot een belastbare gebeurtenis. Als u ervoor een indirecte rollover kiest, kan uw werkgever verplicht zijn te onthouden van 20 procent voor belastingen alvorens u de opbrengst van de 401k. U moet deze fondsen storten in de Self-Directed IRA binnen het tijdsbestek van de 60-daagse vereist door de wet belastingen en boetes te voorkomen.
