U zou zijn begonnen met sparen voor pensioen met een traditionele individuele afboekingsrekening omdat het huidige fiscale besparingen aangeboden. Nu dat je een beetje ouder, je je realiseert dat een Roth IRA nog aantrekkelijker dat een traditionele IRA. Draagt u bij aan een Roth IRA met na belastingen dollar, dus je geen fiscale besparingen nu krijgt. Maar wanneer u gekwalificeerde opnames op pensioen, het geld zal tax-free. Het is mogelijk om over te schakelen van uw geld van een traditionele IRA naar een Roth IRA.
Overschakelen naar een Roth IRA
Bepaal waar u wilt investeren. Veel mensen hun IRA omzetten in een Roth IRA voor de extra fiscale voordelen, maar dit is ook een kans om uw IRA over te hevelen naar de nieuwe fondsen of investeringen. Als uw huidige IRA is ondermaats, kunt u uw geld in een verschillende IRA. Bent u veel dichter bij pensioen sinds de laatste keer dat u uw Fonds toegewezen, kunt u meer van uw account verplaatsen naar obligatiefondsen. Het enige wat dat je echt niet zou moeten overwegen te investeren uw Roth IRA in immers tax-free obligaties van beleggingsfondsen, al zul je dat voordeel door uw Roth IRA ontvangen. Ook kijken voor een Roth IRA-beheerder met lage onderhoudskosten.
Neem contact op met de beheerder die u wilt uw Roth IRA houdt. Vragen om het formulier te converteren uw IRA naar een Roth IRA. Als u beheerders wilt wijzigen, vragen om het papierwerk te rollen over uw IRA en het omzetten van een Roth IRA.
Vul het papierwerk. Het papierwerk zal van enigszins van bedrijf tot bedrijf verschillen, maar over het algemeen vraagt voor de lopende rekening informatie en waar u wilt dat de fondsen geïnvesteerd. Het zal ook om te controleren dat u uw account van een traditionele IRA naar een Roth IRA converteert. Het is meestal een vrij eenvoudig proces, maar als uw beheerder hulp bij het biedt, neem het. De beheerder kan gladstrijken van de overdracht van fondsen en kunt gebruiken bij het beheren van een belastingverplichting.
De belasting op inkomsten en belastingen bijdragen betalen. U voert het bedrag als een belastbare IRA-distributie op uw vorm 1040.
- If you can't afford de belastingen, het verdient aanbeveling uw traditionele IRA in betaalbare brokken te converteren.
- Als u moet gebruiken een aantal van uw fondsen van de IRA om te betalen de belastingen en minder geld gestoken in uw Roth IRA dan was in uw traditionele IRA, het verschil wordt beschouwd als een vervroegde uittreding en u zal moeten betalen van een boete van 10 procent.
