Overbrengen van uw traditionele IRA naar een Roth IRA is relatief eenvoudig, maar moet u enkele eenvoudige regels te volgen.
Wat die u nodig hebt
- Roth IRA toepassing
- Pen
Roth IRAs zijn geweldig
Bepalen of een Roth IRA geschikt voor u is. U kunt geld overboeken naar een Roth IRA als uw aangepaste bruto-inkomen is niet meer dan $100.000 in het jaar dat u de overdracht. Roth IRAs zijn populaire pensionering rekeningen vanwege hun fiscale voordelen. Zolang uw geld in een Roth IRA voor vijf jaar of tot leeftijd 59 1/2 blijft, zijn welke is langer, verder geen federale inkomensbelastingen gepast op beleggingswinsten of uitbetalingen.
Wees ervan bewust dat fondsen in uw nieuwe Roth IRA worden geacht te hebben bijgedragen na belastingen, terwijl geld in uw traditionele IRA vóór belastingen eerder plaatsvond. Indien u uw fondsen een traditionele IRA naar een Roth IRA, zult u verschuldigd bent van belastingen op het bedrag rolde maar de boete van 10 procent op de vervroegde uittreding van een IRA wordt afgezien.
Als u hebt besloten op een Roth IRA, bepalen of u zult worden kantelen uw IRA naar een Roth met uw huidige financiële instelling of een nieuw bedrijf. In beide gevallen moet u aanvragen en de juiste overschrijvingsformulier invullen. Neem contact op met uw financiële instelling om te beantwoorden alle vragen die tijdens het proces.
U moet belasting betalen over de middelen die u naar de Roth IRA rolde. Uw financiële instelling zal u voorzien van een IRS 1099-R belastingformulier die rapporteert aan de IRS precies hoeveel werd verspreid. U moet dit bedrag vertegenwoordigen in het depot van uw belasting.
- U moet uw Roth rollover rapporteren aan de belastingdienst op fiscale tijd. Roth IRAs zijn geweldig, maar nemen een grote distributie kan pijn doen als je het doet allemaal tegelijk. U kunt overwegen de rollen over meerdere jaren hebt u een grote IRA.