Lijfrentes kunnen worden gebruikt als gekwalificeerde IRAs of als aanvullend pensioen-programma's die hetzelfde uitgestelde belasting-voordeel als traditionele IRAs ontvangen. Terwijl u misschien heeft geïnvesteerd in een lijfrente als een lange-termijninvestering, mei u ontmoeting naar een situatie waar u al het geld terugtrekken wilt vóór annuitizing. Terwijl dit een gemakkelijk proces gedaan met een eenvoudige vorm is, zult u willen ervoor zorgen dat u eerst overwegen fiscale gevolgen en de kosten in verband met de overgave.
Wat die u nodig hebt
- Beleid
Neem contact op met de financieel adviseur of de verzekeringsmaatschappij die onderhoud aan de annuïteit voor u. Als u nog een afspraak te maken, zal u waarschijnlijk zelf sommige tijd besparen. Meeste klantregels service zal u nu rechtstreeks naar een onlinebron gids om te zoeken, zoeken en afdrukken van het document zelf. Een adviseur zal ze bij de hand hebben en helpen u een invullen.
Bepalen of de annuïteit gekwalificeerd of niet-gekwalificeerd is. Gekwalificeerde lijfrentes zijn dat IRAS waar niet-gekwalificeerd zijn aanvullende programma's. Als het een gekwalificeerde lijfrente, u zult beoordeeld belastingen (en eventueel sancties als u zijn onder de leeftijd van 59-1/2) op de volledige waarde, waar een niet-gekwalificeerde lijfrente zal alleen belasting en bestraffen van de winst.
De datum van oprichting van het beleid vast. Dit is belangrijk omdat lijfrentes een overgave periode vereisen waar er een overlevering ten laste van geld teruggetrokken. De overlevering lading is vaak maximaal 15 procent van het geld teruggetrokken, en een periode ergens tussen 3 en 9 jaar afhankelijk van de voorwaarden van de annuïteit.
Berekenen wat het zal kosten om de overlevering van de annuïteit wordt aangegeven.
Vul het formulier van de overlevering, teken en datum. Zorg om te markeren of je een gedeeltelijke afkoop of een volledige overgave doet. U moet ook kunnen zijn om te vragen of belastingen zijn uit de verdeling worden geweigerd of niet.
Schakel het beleid met een volledige overgave. Gedeeltelijke afkopen vereisen niet dit. U moet een selectievakje binnen twee weken.
- Wanneer u zich overgeven aan een fixed annuities, kan niet worden beoordeeld een overgave heffing op uw hoofdsom. Variabele lijfrentes in rekening brengt als gedurende de overlevering trok een vergoeding van de overgave op het totale bedrag.
- Een typische overgave periode is zeven jaar met overgave kosten jaarlijks naar beneden.
