Een 401k plan is een werkgever gesponsorde pensioenplan door de Internal Revenue Service erkend als een levensvatbare tax shelter voor opslaan naar pensionering. Als u hebt uitgeschakeld, moet u wellicht putten de activa in een 401k plan medische kosten te betalen of het starten van uw inkomstenstroom eerder vroeger dan later. Terwijl er geen bepaling van de "handicap" in de IRS-verordening is, zijn er twee manieren om fondsen van uw 401k plan om te betalen voor de extra kosten verbonden aan de handicap.
Bespreek met uw arts de mate van invaliditeit. Het bepalen van de kosten in verband met uw medische aandoening. Hoeft u misschien maar extra middelen aan het begin van de handicap of u wellicht om een sourse van inkomsten aan te vullen van de federale handicap inkomen.
Bereken het percentage van uw medische kosten ten opzichte van uw inkomen. Volgens IRS 2010 ontbering regels, als uw medische kosten meer dan 7,5 procent van uw jaarinkomen zijn, u kunt zich kwalificeren voor een verdeling van de ontbering op basis van medische kosten. Dit is de distributiemethode die u zult willen nemen voor een forfaitair bedrag van medische kosten.
Bekijk uw budget en bepalen of u uw 401k plan ter aanvulling van uw inkomen vanaf dit punt op zullen nodig. Handicap kan voorkomen dat u weer aan het werk. In het geval dat uw 401k plan uw plan van het inkomen voorafgaand aan 59 1/2 jaar worden moet, gaan de diensten van een belastingadviseur u lopen door het gebruik van de regel van de IRS 72(t). Dit kunt u gelijk en substantiële betalingen uit een afboekingsrekening zonder boete. Zodra u de betaling-programma start, kunt niet je stoppen ze gedurende ten minste vijf jaar, totdat de fondsen worden uitgeput of totdat u bereiken van de leeftijd 59 1/2.
Contact opnemen met uw 401k plan beheerder distributie papierwerk te verkrijgen. Vul de secties voor de forfaitaire verdeling of de regelmatige betalingen. De formulieren ondertekenen en indienen.
- Fondsen nemend voor gehandicapten onder deze voorwaarde zal vrijgesteld voor u worden beoordeeld de boete 10 procent belasting. U moet nog inkomsten belasting betalen over het bedrag.
- Medische kosten dienen betaald te worden in het exacte bedrag van uw totale factuur. Niet om dit te doen kan leiden tot een fiscale boete.
- Praat met een belastingadviseur over hoe de distributies kunnen invloed hebben op uw vermogen om te verkrijgen en behouden van de federale handicap inkomen.