Moetend kan nemen een vereiste minimale distributie, of RMD, een groot nadeel aan het bezitten van een 401 (k) of individuele afboekingsrekening. Federale wet vereist een gepensioneerde die 70 1/2 om te trekken een minimale hoeveelheid jaarlijks draait, op basis van haar leeftijd en de accountgrootte, en het verslag als belastbaar inkomen. De opties voor het vermijden van de RMDs zijn paar, en het is mogelijk dat u moet gewoon bijten de kogel en trekken.
Roll Over
Uw account naar een Roth IRA kantelen is de enige manier om volledig eend RMDs. U betaalt belasting op bijdragen aan een Roth, met inbegrip van de rollover, maar u nooit RMDs en elke uitbetalingen die u maakt zijn belastingvrij. De firma Charles Schwab zegt dat als u wilt dat de account laten uw erfgenamen, dit kan een goede strategie. Echter kan het een dure fout als uw BTW-tarief wanneer u het geld rollen hoger is dan wanneer de RMDs start. Het is vaak slim om eerst een financiële deskundige te raadplegen.
Vertraging tijdens het werken
Als uw pensioen-account een 401 (k is) en u kiest voor een verblijf met uw werkgever na 70 1/2 draaien, hoeft u niet te raken van de account. Wanneer u tot slot--voor welke reden dan ook laat--beginnen de RMDs. Dit geldt alleen als de voorwaarden van de regeling van het bedrijf mogelijk is. Als het plan regels Neem RMDs zelfs terwijl werkzaam zeggen, die u moet meenemen. Je moet ook nemen RMDs als u meer dan 5 procent van het bedrijf bezit.
Extra jaarlijks trekken
De RMD is een vloer, niet een plafond. Als je in een hoge fiscale beugel, de "New York Times" zegt, kan het waard intrekking van de extra per jaar zijn. Dit zal niet tellen mee voor volgend jaar RMD zal, maar zoals je een kleinere account hebt zal, de RMD kleiner. Dat kan goed werken, als, bijvoorbeeld, u bent direct aan de vooravond van het hebben van alternatieve minimale belasting te betalen. Als je vertrouwen dat het hetzelfde BTW-percentage dit jaar en volgend jaar moet je betalen, is er geen bijzonder voordeel aan deze benadering.
Het eerste jaar
Het jaar dat u 70 1/2 is een speciaal geval. In plaats van het nemen van een RMD dat jaar, kunt u het uitstellen tot 1 April van het volgende jaar. In dat tweede jaar, echter moet je nemen twee RMDs. Als uw account het goed doet, de "Times" zegt, zou het de moeite waard toe te staan voor meer maanden van uitgestelde belasting-vermogensvorming, mits het niet zal je duwen in een hogere belasting beugel de volgende jaar. U kunt wachten tot December van het eerste jaar van de RMD om te zien wat belastingen voor volgend jaar zal zijn.
