Als u zich in regel te erven van geld, moet u zorgvuldig overwegen van uw opties en uw volgende zet te bepalen. Hoe je omgaat met een erfenis kunnen een groot verschil maken in hoe lang duurt het geld, en hoe groot uw nest eieren kan groeien. Hoe je omgaat met het geld dat u overnemen is afhankelijk van een aantal verschillende kwesties, met inbegrip van uw totale financiële situatie en wat u het geld nodig om te doen.
Wat die u nodig hebt
- Jaarrekening
Stap 1
Raadplegen met uw CPA, of fiscale bereider om te bepalen hoeveel zou u verschuldigd bent aan belastingen. Breng wat geld van de erfenis opzij om die belasting betalen.
Stap 2
Uw huidige nettowaarde beoordelen door optelling van de activa u eigen en af te trekken uit uw verplichtingen. Uw activa omvatten de waarde van elk bestand en beleggingsfondsen aangehouden, evenals pensioensparen en het eigen vermogen in uw huis. Verplichtingen omvatten dingen zoals uw hypotheek, autoleningen en eventuele persoonlijke leningen.
Stap 3
Beslissen wat u nodig hebt om uit het geld van de erfenis, en hoeveel risico u zich kunt veroorloven om met deze middelen te nemen. Als u nodig hebt om veilig tijdens het genereren van de huidige cash-flow van het geld, kunnen het geld aanbrengend depositocertificaten of staatsobligaties een goede keuze. Als u op zoek bent voor groei op lange termijn in plaats van het huidige inkomen, is deel van de erfenis in een sterk gediversifieerde stock portfolio of index beleggingsfondsen investeren een goede keuze.
Stap 4
Contacteer het beleggingsfonds bedrijf of makelaardij advocatenkantoor waar momenteel hebt u uw beleggingsrekening en opties voor het instellen van het geld van de erfenis die rekening te bespreken. Bespreek eventuele vergoedingen of kosten in verband met de account. Stapt u over een grote hoeveelheid geld die u moet zitten kundig voor vermijden administratieve vergoedingen die anders van toepassing zou zijn.
Stap 5
Maak een keuze uit investeringen voor uw erfenis geld, op basis van uw eigen behoeften en tolerantie voor risico. Als u een lange tijdshorizon hebt en streven naar groei op lange termijn, zou het een portefeuille meer gekanteld naar voorraden beste. Als u veiligheid en huidige inkomen nodig, obligaties een portfolio van korte regering, geldmarktinstrumenten en cd's het beste zou zijn.
