Credit card fraude kost de Amerikaanse consumenten een geschatte $500 miljoen per jaar volgens het Department of Homeland Security. Dergelijke gevallen van fraude doorgeeft aan consumenten hogere jaarlijkse vergoedingen en financieringslasten naast hogere openbare begrotingsuitgaven voor de escalatie in wetshandhaving onderzoeken en daaropvolgende gerechtelijke vervolgingen.
Vanaf 2008, 9,9 miljoen kaarthouders waren het slachtoffer van fraude met credit cards, en 71 procent het slachtoffer binnen een week na hun informatie wordt gestolen. Hoewel credit card fraude van jaar tot jaar stijgt, wordt de groei belemmerd door betere technologie en preventiepraktijken.
Wat die u nodig hebt
- Shredder
- Credit rapport(en)
- FTC identiteit diefstal slachtoffer klacht en een Affidavit
How to Get Help met een Credit Card fraude-onderzoek
Soorten van credit card fraude
Skimming is de praktijk van het dupliceren van alle beschikbare informatie over een credit card tijdens een normale zakelijke transactie. Skimming is gedaan met een kleine en camoufleerbare draagbare apparaat die de credit card is doorlopen, vastleggen van alle relevante informatie, transacties te verwerken. De meerderheid van de credit card fraude vloeit voort uit het afromen in plaats van het illegale gebruik van gestolen creditcards.
Toepassing fraude is de voltooiing van een kredietaanvraag met gestolen persoonsgegevens in een poging om het openen van een account met behulp van andermans identiteit.
Overname van de rekening doet zich voor wanneer een andere persoon dan de juridische kaarthouder contact op de uitgevende bank te regelen van een verandering van adres en vraagt de afgifte van een nieuwe kaart.
Kaarden is de methode voor het verifiëren van de geldigheid van een gestolen creditcard---meestal met een kleine online aankoop.
Phishing is de praktijk van het verzenden van legitieme uitziende e-mails aan rekeninghouders instrueren hen voor een bezoek aan een nepwebsite bezoekt (een website die lijkt te zijn echte) en verifiëren van het rekeningnummer en/of andere informatie.
Vriendelijke fraude doet zich voor wanneer de werkelijke rekening houder maakt een online aankoop en na ontvangst van de goederen, en bestanden een vervalste, niet-levering van goederen beweren. Omdat bewijs van levering moeilijk worden kan te bewijzen, is de vordering van de kaarthouder wordt verwerkt. De kosten van dit soort fraude vertaalt zich in hogere tarieven voor alle rekeninghouders.
Stappen te nemen voor onderzoek naar fraude
Eenvoudig overzicht van de verklaringen van de creditcard moet worden uitgevoerd op een maandelijkse basis en verklaringen moeten regelmatig worden versnipperd. Vaak, kleine niet-geautoriseerde kosten onopgemerkt door kaarthouders en tijdig rapporteren van dergelijke vergoedingen is van cruciaal belang. Als een kaart houder verdachten zijn account had overgenomen, kennisgeving moeten gegeven aan de uitgevende bank onmiddellijk.
Controleer of de transactie onwettig is en geen toezicht, of kaping (kaping is de praktijk van de tarieven voor een dienst na een gratis proefperiode waarin annulering ingewikkeld is gemaakt).
Neem contact op met de uitgevende instelling rechtstreeks, telefonisch en een register bijhouden van alle vertegenwoordigers namen, datums en tijden. Vragen om specifieke informatie met betrekking tot het onderzoek en bedrijf beleid met betrekking tot hetzelfde. De kaarthouder moet ook contact opnemen met de goederen of de dienstverrichter om hen de frauduleuze kosteloos te informeren. Follow-up na de rapportage van de frauduleuze lading schriftelijk (creditcard uitgevende instellingen vaak zal een geschreven verklaring vereist) en vernietigen van de kaart.
Verander alle wachtwoorden en veiligheid vragen onmiddellijk en alle drie kredietbureaus van de frauduleuze transactie telefonisch en schriftelijk in kennis. De Fair Credit rapportage Act beschermt rekeninghouders tegen fraude en identiteitsdiefstal. Consumenten die vermoed dat frauduleuze kosten of identiteitsdiefstal moet een kredietrapport aanvragen bij alle drie agentschappen en een zekerheid 'bevriezen." Kredietbureaus kunnen bevriezen van een consument krediet dossier op verzoek.
Voltooien van de FTC's identiteit diefstal slachtoffer klacht en een Affidavit en hebben de notariële affidavit. Een kopie van deze beëdigde verklaring moet worden vrijgemaakt om lokale wetshandhaving voor documentatie. Verzoeken schriftelijk, kopieën van de documentatie die door de afgevende bank of credit card en wetshandhaving.
Wat te doen nadat het onderzoek is gesloten
Op de resolutie van het onderzoek, aanvraag een verklaring van de resolutie, met inbegrip van de kwijting van de frauduleuze schuld. Alle drie kredietbureaus verstrekken met een kopie van de verklaring en een kopie voor toekomstig gebruik houden.
