Inleiding tot Annuities



Lijfrentes zijn niet geschikt voor alle beleggers in alle situaties, maar zij kunnen een aantal waardevolle voordelen bieden voor degenen die willen beschermen hun pensioensparen en aanvullende activa van de belasting schild.

— Jeff Wilcox, lijfrente makelaar voor Universal Underwriters Agentschap

Lijfrentes, die ontstaan tijdens het Romeinse Rijk, behoren tot de oudste vormen van investeringen. In hun huidige vorm — uitgestelde belasting-contracten aangeboden door commerciële levensverzekeringen luchtvaartmaatschappijen — lijfrentes bieden een breed scala van voordelen en garanties voor investeerders in alle geledingen van de samenleving.

Miljarden dollars hebben stroomde in moderne lijfrentes als werknemer pensioen bijdragen, rollovers of nonqualified aankopen. Lijfrentes, kunnen echter zeer kostbaar, en sommigen van hen misschien niet de moeite waard de verschuldigde taksen. Beleggers moeten zorgvuldig overwegen alle aspecten — met inbegrip van honoraria en verkoop kosten, risicotolerantie, tijdshorizon en beleggingsdoelstellingen — alvorens aan een annuïteit.

Soorten Annuities

Lijfrentes aannemen verschillende vormen. Sommige vereisen een directe forfaitaire betaling, terwijl anderen een reeks betalingen na verloop van tijd zal aanvaarden. Deze worden aangeduid als respectievelijk één of flexibele premie lijfrentes. Sommige contracten ook beginnen met het maken betalingen terug naar de investeerder onmiddellijk, terwijl anderen toestaan het geld om voor een periode van tijd voordat uitbetaling begint te kweken. Deze contracten staan respectievelijk bekend als onmiddellijke en uitgestelde annuities.

De eigenaren van de lijfrente kunnen ontvangen betalingen van hun contracten op verschillende manieren. Om te ontvangen van de verzekering garantie van een stroom van inkomsten die de begunstigde niet kan overleven, moet het contract worden annuitized, een eenmalige gebeurtenis waarin de eigenaar van de controle van de opdracht aan de vervoerder om te beginnen met het ontvangen van betalingen die zijn berekend op basis van de waarde van het contract en de levensverwachting van de begunstigde, die is vastgesteld in een reeks van actuariële tabellen afkopen. Annuitization is een onomkeerbaar proces. Zodra de betalingen beginnen, ze mag niet veranderd worden en zal niet stoppen tot de dood van de begunstigde.

De eenvoudigste vorm van uitbetaling staat bekend als een rechte leven uitbetaling, die nog steeds tot de dood van de begunstigde. Andere vormen van uitbetaling omvatten gezamenlijke leven, via welke betalingen blijven zo lang als een van de twee aangewezen begunstigden leeft, en leven met periode bepaalde, via welke betalingen blijven voor het leven of de begunstigde, of op zijn minst totdat het equivalent van een aantal betalingen is gemaakt. Bijvoorbeeld, kan een begunstigde kiezen voor het ontvangen van de uitbetaling van een leven met een periode van 20 jaar. Als de investeerder binnen de komende 20 jaar sterft, ontvangt zijn begunstigde resterende van de betalingsbalans. Als, bijvoorbeeld, de belegger sterft na 13 jaar van betalingen, ontvangt de begunstigde de laatste zeven jaar van betalingen.

Lijfrentes met vaste uitkering betalen een vaste rentevoet en de terugkeer van de belegger hoofdsom ook te garanderen. Sommige vaste contracten betalen een vast tarief voor de gehele looptijd, terwijl anderen een hogere zal betalen, "teaser" tarief het eerste jaar en vervolgens variabele rente daarna. Geïndexeerde lijfrentes ook de terugkeer van de belegger hoofdsom garanderen, maar krijgt de belegger een deel van de groei van de beurs in plaats van een vast tarief betalen. Het rendement op kapitaal is meestal gebaseerd op de prestaties van één van de benchmark-index, zoals de S & P-500. Maar als de markt of de index slecht presteert, de investeerder is beschermd tegen eventuele verliezen en ontvangt alleen de hoofdsom, vaak met een kleine troost krediet van een paar procentpunten.

Een variabele annuity is het meest complexe type van contract van lijfrente. Variabele annuities toestaan beleggers om deel te nemen in de winsten en verliezen van de aandelen- en obligatiemarkten door toewijzing van het geld binnen het contract in een selectie van openeind beleggingsfondsen subaccounts. De belegger hoofdsom is niet gegarandeerd in een variabel contract, tenzij de investeerder kiest voor de aankoop van één van de levende en doodsvoordeel renners aangeboden. De optie van de uitbetaling overlijdensuitkering zorgt voor een gegarandeerde bedrag — zoals de hoofdsom plus de hoogste waarde die het contract ooit bereikt — aan de begunstigde na de dood van de annuitant. Een voordeel van het leven rider garandeert een minimale stroom van inkomsten voor de investeerder, zelfs als de waarde van het contract tot nul daalt.

Welke Type van lijfrente is geschikt voor u?

Als je een conservatieve belegger die niet het risico verlies van uw opdrachtgever en moeten gewaarborgd inkomen, overwegen kunt u een fixed annuities. Als u kan niet het risico van uw opdrachtgever, maar geloven dat de markten in de komende jaren zal stijgen, kan dan een geïndexeerde lijfrente geven u meer bang voor je buck. Degenen die op pensioen of dicht bij overwegen een van deze twee opties waarschijnlijk.

Variabele annuities is over het algemeen dient door investeerders met een hogere risicotolerantie, een langere tijdshorizon en vertrouwdheid met beleggingsfondsen. Ze zijn vaak meer geschikt zijn voor jonge middelbare leeftijd investeerders, hoewel oudere beleggers van de inkomensgarantie aangeboden door één van de levende profiteren kunnen profiteren van de renners.

Alle soorten annuity producten worden verkocht door levensverzekeringen vervoerders, effectenmakelaars, beleggingsadviseurs, verzekeringsagenten en financieel planners. De meeste banken vaste-annuity producten verkopen, en velen van hen hebben ook in-house investeringen consultants die geïndexeerd en variabele contracten bieden. Veel websites lijst annuity producten die kunnen worden gekocht rechtstreeks online uit verschillende luchtvaartmaatschappijen van de levensverzekeringen.

Belastingen van Annuities

Alle moderne lijfrentecontracten worden belast op een wijze vergelijkbaar met individuele pensionering rekeningen en gekwalificeerde plannen. Ze groeien uitgestelde belasting-, en alle inkomsten worden belast als gewone inkomsten bij geldopname. Opnames ontleend aan lijfrentecontracten voordat leeftijd 59 1/2 ook zijn beoordeeld een boete van 10 procent.

Belastingscode kunt ook lijfrentecontracten worden uitgewisseld van een vervoerder naar de andere op basis van tax-free. Hierdoor is de eigenaar van een variable annuities verplaatsen dat het contract verloopt in een vaste of geïndexeerde lijfrente zonder het worden belast als een distributie.

Correct gebruik van Annuities

Omdat zij uitgestelde belasting-voertuigen, zijn lijfrentes ontworpen om hoofdzakelijk als pensioen voertuigen worden gebruikt. Om deze reden, zijn ze vaak geplaatst in IRAs of gekwalificeerd plannen, omdat het de levens- en doodsvoordeel renners die ze effectief bevatten verzekeren van de houder pensioen tegen drastische markt verliezen. Lijfrentes, bieden echter geen extra belastingvoordeel wanneer geplaatst binnen een andere uitgestelde belasting-account en een lijfrente is geen passend alternatief voor korte termijn beleggers die het geld willen vóór het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd.

Een annuïteit is vooral effectief wanneer gekocht buiten en naast een pensioenplan. Bijvoorbeeld, een persoon die de maximale bijdragen heeft geleverd aan een IRA en een werkgever pensioenplan en nog wensen te slaan meer voor pensioen een niet-gekwalificeerde lijfrente kopen kan om extra uitgestelde belasting-groei te bereiken.

"Annuities zijn niet geschikt voor alle beleggers in alle situaties, maar zij kunnen een aantal waardevolle voordelen bieden voor degenen die willen hun pensioensparen behoeden markt verliezen en schild extra pluspunten van de belasting," zei Jeff Wilcox, een onafhankelijke lijfrente makelaar zakendoen als Universal Underwriters Agentschap in Olathe, Kansas.

Een enquête van 2009 door de Gallup Poll heeft aangegeven dat de meerderheid van de eigenaren van niet-gekwalificeerde lijfrente middenklasse investeerders op zoek naar extra geld sparen voor pensioen. De meeste van hen gekocht hun eerste contract tussen de leeftijd van 50 en 65 en de eigenaar van de gemiddelde is ongeveer 70 jaar oud. Driekwart van hen zijn gepensioneerd, en iets meer dan de helft eigen variabele contracten.

Voordelen van Annuities

Van alle beleggingsinstellingen, alleen lijfrentes zijn ontworpen om te beschermen tegen leeftijdsontslag — overlevend van uw inkomen. Beleggers die kopen van lijfrenten mogen ontvangen hun betalingen, zelfs als de volledige waarde van het contract is uitgeput.

In tegenstelling tot andere typen van uitgestelde belasting-pensioenovereenkomsten hebben annuities geen bijdrage grenzen of verplichte minimale Distributievereisten. Lijfrentes zijn onvoorwaardelijk vrijgesteld van probate in de ongebonden Stats en verschillende niveaus van vrijstelling van de schuldeisers in de meeste staten hebben gekregen.

Vele lijfrente vervoerders bieden een bonus krediet als een stimulans aan potentiële investeerders. De investeerder kan een onmiddellijke krediet voor een bepaald bedrag, zoals een percentage van de oorspronkelijke waarde van het contract, ter bevordering van de algehele terugkeer worden toegekend. Volgens «««Bankrate.com, meest vaste annuities betalen ook een hogere rente dan cd's of Treasury effecten omdat ze worden ondersteund door de financiële sterkte van de lijfrente vervoerder en niet de regering van de VS. De meeste staten hebben herverzekering fondsen die lijfrente beleggers voor maximaal $100.000 vergoedt als hun drager annuïteit insolvente worden moet — een relatief zeldzame gebeurtenis.

Vicki Andersen, een voormalig consultant voor non-profitorganisaties, zegt dat ze zich veilig voelen dat haar pensioen geld veilig binnen de combinatie van vaste en geïndexeerde annuities die ze koos voelt.

"Ik weet dat mijn geld zal er voor mij wanneer mij nood op," zei Anderson. "Wat er ook gebeurt, ik krijg mijn controleren elke maand, en mijn geld kan nog groeien als de markt omhoog gaat."

Nadelen van Annuities

Hoewel lijfrentes vele voordelen bieden, hebben ze nadelen. Alle distributies van lijfrenten worden belast als gewone inkomsten, en er is geen kapitaalwinst belastingbehandeling beschikbaar voor lijfrente distributies.

Meeste lijfrentecontracten bevatten ook een dalende overgave gratis schema, dat in een boete van maximaal 15 procent in het eerste jaar voor contract opnames resulteren kan. Dit bedrag zal meestal op nul na een bepaalde periode van tijd, zoals zeven jaar afnemen. De overlevering heffingen worden geheven op het gehele bedrag ingetrokken, met inbegrip van hoofdsom, en bovenop alle belasting en straf door de Internal Revenue Service beoordeeld.

Variabele annuities bevatten ook een aantal vergoedingen en toeslagen die worden genomen uit de waarde van de opdracht op een periodieke basis. Zij omvatten een jaarlijks contract administratiekosten, sterfte en kosten vergoedingen beleggingsfonds subaccount administratiekosten en de kosten van een woon- en doodsvoordeel renners die zijn gekocht in het contract. Deze vergoedingen vaak totaal overal van 2,5 procent tot 5 procent per jaar, plaatsen variabele lijfrentes onder de duurste soorten investeringen beschikbaar.

  • Foto Credit Hemera Technologies/AbleStock.com/Getty beelden
Bevorderd door Zergnet

Middelen

Lees de volgende:

Gerelateerde Artikelen

Hoe schrijf je een inleiding tot een biografie

Hoe schrijf je een inleiding tot een biografie

Veel non-fictieboeken beginnen met een inleiding waarin de auteur over haar motivatie schrijft voor het adresseren van het onderwerp van het boek. Introducties kunnen humoristische, intellectuele, korte of gedachte-veroorzakend. Wat voor soort introd
Inleiding tot de Human Resources-Audits

Inleiding tot de Human Resources-Audits

Personeelsafdelingen worden vaak gehouden volgens een hoger niveau dan, zeg, de verkoop en marketing afdeling, simpelweg omdat het aantal arbeid en werk wet- en regelgeving waaraan de meeste werkgevers zich moeten houden. Periodieke HR audits zijn da
Inleiding tot de boekhouding & QuickBooks

Inleiding tot de boekhouding & QuickBooks

Die gaan in zaken voor zichzelf moeten een fundamentele begrip van boekhouding en een inleiding tot QuickBooks als ze van plan om deze populaire boekhoudingssoftware te gebruiken. Eigenaars die nemen tijd om te zetten naar hun managementboeken correc
Hoe schrijf je een inleiding tot uw boek

Hoe schrijf je een inleiding tot uw boek

De inleiding van uw boek speelt een cruciale rol in het helpen van iemand beslissen of om het boek te kopen. Als u een page-turning roman geschreven hebt, bijvoorbeeld, moet uw inleiding lezers geven een glimp van je verhaal dat wordt dus dat het van
Hoe schrijf je een inleiding tot een papier met behulp van de MLA-stijl.

Hoe schrijf je een inleiding tot een papier met behulp van de MLA-stijl.

MLA, of de Modern Language Association, is een afzonderlijke reeks van regels en richtlijnen voor het schrijven van wetenschappelijke publicaties. Meeste onderzoeksdocumenten die niet wetenschappelijk gebruik de MLA-indeling. Wetenschappelijke artike
Hoe schrijf je een inleiding tot een Essay van de geschiedenis

Hoe schrijf je een inleiding tot een Essay van de geschiedenis

De invoering in een essay moet grijpen de aandacht van uw lezer terwijl de invoering van hen aan het onderwerp van discussie. Introductie leden zijn over het algemeen niet meer dan vijf tot zeven zinnen in lengte. In een essay uit geschiedenis dienen
Inleiding tot het papier van een Thesis

Inleiding tot het papier van een Thesis

Het is tijd om te schrijven van uw scriptie-papier, en u hebt is staren naar een leeg scherm voor het laatste uur proberen te achterhalen hoe te beginnen. U hebt uw boeken, een lijst met verwijzingen en u zelfs weten wat u wilt schrijven, soort van.
Inleiding tot een Portfolio

Inleiding tot een Portfolio

Portefeuilles zijn de vitrines van de grootste verworvenheden van de iemands op specifieke terreinen van werk of opleiding. Een sterke portefeuille kunt annuleren elk gebrek aan echte werkervaring kan u hebt of zet je boven andere kandidaten toe te p
Hoe schrijf je een inleiding tot een reflecterende Essay

Hoe schrijf je een inleiding tot een reflecterende Essay

Een reflecterende essay aanzet tot de schrijver om na te denken over onderwerpen uit het kader van persoonlijke ervaring. Reflecterende essays moet een duidelijk gedefinieerde focus met een consistente oogpunt. Ze moeten geven achtergrondinformatie e
Een ouder Inleiding tot speciaal onderwijsdiensten

Een ouder Inleiding tot speciaal onderwijsdiensten

Misschien hebt u opgemerkt dat uw kind moeite met school. Misschien is ze uitgedaagd door leesvaardigheid; Misschien is ze vervelen. Ouders kunnen werken met hun kinderen leerkrachten om de situatie te verbeteren. Kennen van enkele van de meest algem
Inleiding tot de 3G-technologie

Inleiding tot de 3G-technologie

3G verwijst naar technologieën in verband met draadloze communicatie en wordt meestal geassocieerd met mobiele telefoons. Populaire gebruik van de term 3G, zoals "een 3 G-telefoon," verwijst naar de soorten mobiele telefoons uitgerust om toegang
Inleiding tot werk houding & verhoging van de waarde

Inleiding tot werk houding & verhoging van de waarde

In een organisatie, mensen met uiteenlopende houdingen en waarden over werk komen samen om de missie van de organisatie. Werk houding en waarde Enhancement (Golf) Workshops zijn ontworpen om samen te brengen individuele en organisatorische werkwaarde
Inleiding tot Tai Chi Chi Kung

Inleiding tot Tai Chi Chi Kung

Tai chi chi kung--beter bekend als chi kung of qigong--is een van de pijlers van de traditionele Chinese geneeskunde (TCM) samen met acupunctuur, massage en kruiden remedies. Chi kung betekent "energie teelt", en deze laag-effect-oefening, die g
Inleiding tot antropologie

Inleiding tot antropologie

Anthroplogy is de studie van het wetenschappelijke en humanistische van mensheid van verleden en heden. Het woord antropologie vloeit voort uit de Griekse woorden "anthropos", wat betekent dat menselijk, en "logia", wat betekent studie