Ouders op zoek naar geld lenen om te helpen betalen hun jonge geitjes college collegegeld wissels vaak wenden tot PLUS leningen van de federale overheid of leningen van de huisgelijkheid van particuliere geldschieters. Beide soorten leningen hebben hun voor- en nadelen, en het beste type van lening, toegekend voor een bepaalde familie zal afhangen van hun financiële situatie.
Rente
In het algemeen, parent PLUS leningen hebben een hogere rente dan de leningen van de huisgelijkheid. Vanaf 2011, PLUS leningen hebben een vaste rente van 7,9 procent. Home equity leningen hebben een gemiddelde nationale rente van 7.15 procent en home equity kredietlijnen een gemiddelde nationale rente van 5,56 procent. Ouders met uitstekende credit scores mogelijk om nog betere tarieven. Home equity kredietlijnen hebben echter meestal variabele rente, zodat het tarief kon verhogen en omhoog beëindigen kostend meer dan een PLUS lening in de toekomst. Hoewel ouders een lening van de huisgelijkheid vaste rente in plaats daarvan krijgen kon, komt deze lening in een forfaitair bedrag, dat is niet ideaal voor het betalen van collegegeld elk semester.
Lenen van Caps
Het bedrag dat een ouder kan lenen met een lening van de huisgelijkheid of kredietlijn wordt over het algemeen afgetopt door de waarde van het huis. Kredietverstrekkers zullen zelden leiden tot huiseigenaren te lenen meer dan het huis waard is, en ze zullen vaak cap leningen op 80 tot 85 procent van de waarde van het huis. Dit betekent dat sommige ouders misschien niet genoeg huisgelijkheid ter dekking van alle vier jaar van studiekosten voor alle kinderen. PLUS leningen, aan de andere kant, zijn afgetopt ten koste van aanwezigheid minus eventuele andere financiële steun ontvangen. Dit betekent dat de ouders hun volledige contante kosten voor hun jonge geitjes universiteitsonderwijs, kamer, bestuur en vergoedingen kunnen lenen.
Home Equity gevaren
Nemend een lening van de huisgelijkheid of kredietlijn kan een gewaagde zet voor ouders. Het huis is waarschijnlijk één van hun grootste activa en leningen tegen vermindert het vermogen dat ze hebben opgebouwd gedurende vele jaren van hypotheekbetalingen. Als de waarde van het huis daalt, ouders zelf kon vinden op grond van meer op hun huis dan het waard is. Bovendien, als de ouders financiële problemen ondervinden en kunnen niet de betalingen van de lening van de huisgelijkheid, kon de geldschieter verhinderen op hun huis. PLUS leningen, aan de andere kant, hebben voorzieningen voor uitstel of verdraagzaamheid in tijden van economische malaise.
Bottom Line
Voor veel ouders is de lening PLUS een slimmere keuze omdat het heeft een vrij lage vaste rente en doet niet het gezin in gevaar brengen. Echter, ouders die financieel veilig, solide pensioensparen hebben buiten het huis en hebben opgebouwd van belangrijke vermogen in de woning zou beter af met een lening van de huisgelijkheid. Dit heeft een lagere rente dan een PLUS lening en het bijkomende voordeel van vermindering van de activa van de ouders, die kunnen leiden tot de studenten meer financiële steunverlening voortaan jaren.
