Voor gewone-bankingklanten, de kascheque — een selectievakje getrokken onder het gezag van een bank van gegarandeerde fondsen — wordt meestal beschouwd als zo goed als contant geld. Inderdaad, de meeste banken standaard geven volgende dag beschikbaarheid kassier's checks. Echter onder een weinig omstandigheden, een bank kan weigeren ter ere van een kascheque.
Niet-op-Us controles
Kassa's checks worden meestal geregistreerd bij de bank die hen, zodat de uitgevende bank onmiddellijk vertellen kan of er is een probleem met een cheque aangeboden om te worden geïnd. Want er geen nationale register van kassa's checks is, kunnen sommige banken behandelen een kascheque als een postwissel of cheque van de regering en vereisen dat de klant een selectievakje ontleend aan een andere financiële instelling (deze instrumenten worden meestal genoemd "not-op-us" controles) storten. Banken zijn niet verplicht een kascheque omzetten in geld als het selectievakje afkomstig van een andere bank is.
Grenzen van de middelen
Ondanks hun reputatie als repositories van grote hoeveelheden contant geld onderhouden meest gewone bankkantoren een grote reserve van munt niet. Hoewel elke bank corporation haar eigen beleid over cash controle stelt, is het niet ongebruikelijk voor de gemeenschap bankkantoren te houden van minder dan $60.000 beschikbaar contant. Indien een kascheque wordt overgelegd dat is meer dan de tak kan verwerken, kan wettig weigeren om contant geld van de controle, en in plaats daarvan het omleiden van de klant naar een andere tak, meestal een cash-control hub, die een grotere reserve valuta onderhoudt.
Identiteit van de klant
Hoewel een bank meestal verplicht is ter ere van een kascheque getrokken off zelf, kan de bank betaling weigeren als branch ambtenaren legitieme twijfel over de voorgenomen ontvanger van de fondsen hebben. Bijvoorbeeld, als een kascheque is betaalbaar gesteld aan een bedrijf, maar een persoon wil het geld, kan de bank goed weigeren te doen als branch ambtenaren niet zeker van zijn dat zijn de persoon een wettige vertegenwoordiger van het bedrijf mag bancaire transacties uitvoeren namens haar is.
Fraude
Als de bank zelf werd een slachtoffer van fraude, kunt dan in bepaalde omstandigheden het weigeren ter ere van een kascheque. Deze situatie houdt in het algemeen als de persoon die de controle gekocht die zich met fraude ten laste van de centrale bank bezighouden; Als elke fraude tussen de koper en de ontvanger opgetreden, heeft de bank geen wettelijk recht om te weigeren te betalen van de controle. De bank ook weigeren niet te betalen van de controle als de "houder te zijner" (de persoon het recht om te onderhandelen over het instrument in goede trouw) niet een partij bij de oorspronkelijke fraude was, zelfs als de uitgevende bank bedrogen was.
Bijvoorbeeld, als Bob krijgt een kascheque van ABC Bank met behulp van een business-cheque die had een bevel van de stop-betaling en Bob de kascheque betaald aan Fred maakt, kan dan de bank alleen weigeren te betalen Fred als er reden om te geloven is dat Fred partij bij Bobs fraude was. Echter als Fred deposito's van de controle in een rekening bij XYZ Bank, ABC Bank moet betalen XYZ Bank omdat XYZ de houder zijner en geen partij bij de fraude is.