Kantelen een 401k plan normaal gesproken gebeurt wanneer u met pensioen gaat, maar u ook beslissen kan om het te doen wanneer u baan veranderen. Het geld in uw plan wordt verplaatst van uw bestaande plan naar een ander 401k of een IRA. Wanneer u het hele account is standaard procedure. Maar wat als u wilt verplaatsen van slechts enkele daarvan?
Proces
Een rollover kan worden direct of indirect. Een directe rollover is een rollover waar de beheerder plan beweegt het geld voor u. Dit kan gebeuren op elk gewenst moment nadat u met pensioen gaat. Een indirecte rollover betekent dat u na ontvangst van het geld. U moet opent een nieuwe afboekingsrekening en storten het geld op de nieuwe account binnen 60 dagen na het sluiten van de oude account. In beide gevallen kan u slechts een deel van het geld als u wilt. U hoeft niet te rollover de hele 401k. Als je slechts een deel van het geld met een indirecte rollover, de 60 dagen wordt gestart wanneer u het geld van de rekening.
Voordeel
Omdat kunt u slechts een deel van het geld van uw 401k, u krijgt het voordeel van flexibiliteit. Als er een investering die u echt wilt profiteren van, maar niet wilt verplichten alle van uw 401k fondsen, dan kunt u dat doen. Hoewel consolidatie van pensioenfondsen mogelijk geschikt is voor sommige mensen, kan je voelen zich meer comfortabel diversificatie van uw pensioen bedrijven. Hiermee kunt u de mogelijkheid om dat te doen.
Effect
Wanneer u een directe rollover doet, zijn er geen gevolgen. U kan zoveel directe rollovers binnen een 12 maanden periode uitvoeren als u wilt. Dit geldt echter niet voor indirecte rollovers. Indirecte rollovers worden beperkt tot eenmaal per twaalf maanden uit dezelfde account. Bovendien, als u niet uitvoeren van de verlenging binnen 60 dagen, wordt vervolgens het volledige bedrag behandeld als een distributie onderworpen aan gewone inkomstenbelasting en een boete van 10 procent op het bedrag dat is verdeeld als het in aanmerking als een vervroegde uittreding komt.
Overweging
Als u het verplaatsen van uw geld uit uw 401k overweegt, gebruikt u een directe rollover. De indirecte rollover is complexer en uw vermogen om toekomstige belastingvrije rollovers maken binnen hetzelfde jaar beperkt. Dit is vooral belangrijk met gedeeltelijke rollovers, zoals u misschien van gedachten verandert en tot rollover de gehele account, of een groter gedeelte, in hetzelfde jaar besluit. Tenzij je een behoefte aan het geld in uw bezit voor 60 dagen, blootstelt een indirecte rollover onnodig je aan het risico van het ontstaan van een boete en de inkomstenbelasting op uw pensioensparen.
