Pensioenbetalingen worden gemaakt wanneer u met pensioen van uw werk gaat. Bij het nemen van hen vóór een bepaalde leeftijd, omdat ze een boete samen met de distributie kunnen oplopen, moet u zorg gebruiken. Hoewel er manieren rond de straf, is een forfaitair bedrag verdeling niet toegestaan op de leeftijd van 52 onder de huidige regels voor alle pensioenregelingen.
Betekenis
Een pensioen plan distributie kan worden opgevat als een forfaitair bedrag. Dit forfaitaire bedrag is het totaal van alle toekomstige pensioenbetalingen minus de belangstelling die normaal gesproken zouden worden betaald op die betalingen. Het forfaitair bedrag vereist dat uw echtgenoot ondertekenen van een vrijwaringsformulier die afziet van alle toekomstige rechten begunstigde om betalingen te ontvangen wanneer je sterft.
Nadeel
Nemen van uw pensioen vroeg zal vereisen dat u een boete van 10 procent op de distributie betaalt. U wellicht ook gewone inkomstenbelasting betaalt over alle die u nemen. U mag uw pensioen in een ander pensioenplan roll, maar je kan niet ontsnappen aan de straf van 10 procent, afhankelijk van het soort pensioen is.
Oplossing
U moet wachten totdat uw pensioen een normale verdeling kunt. Dit zal voorkomen dat u van het betalen van een boete van 10 procent op het bedrag dat je als de distributie van een forfaitair bedrag nemen. U wellicht te wachten voor meerdere jaren. Echter, een plan 457 uitgestelde vergoedingen kunt u nemen betalingen zo spoedig 56 zonder een boete. Een uitgestelde vergoedingen (457) plan kunt u opzij te zetten een deel van uw inkomen met uw werkgever. Uw werkgever investeert dit geld voor u en wordt hersteld naar u als een pensioen-stijl betaling wanneer u met pensioen gaat.
Overweging
Als u ertoe verbinden zich te vroeg met pensioen, mag u maandelijkse betalingen uit hoofde van IRS regel 72 t meenemen. Deze uitzondering op de regels van de normale verdeling voor pensioenen kunt u boete-vrij intrekkingen. De terugtrekking moet gelijke betalingen die zich uitstrekt over ten minste vijf jaar of totdat u leeftijd 59 1/2 bent, later voorvalt. De betalingen moeten ook worden gebaseerd op uw levensverwachting op het moment dat u begint met het nemen van betalingen. Hoewel dit niet de verdeling van een forfaitair bedrag, krijgt het sommige van uw pensioen geld in uw handen op 52-jarige leeftijd.
