Als u hebt ontslagen of van baan veranderen, kan je afvragen als u kunt uw pensioen geld in een IRA Roth zetten. Het goede nieuws is, ja, dat je kunt. In feite, is het proces gemakkelijker dan ooit, dankzij wijzigingen in de federale wet. Maar aangezien u nodig hebt om te ontvangen van het geld als een forfaitair bedrag pensioen-distributie aan rol dit in een IRA, raadzaam om te praten met een financieel planner over of die optie, tegenover het nemen van de maandelijkse betalingen, het beste voor u is. Ook vragen of een Roth of traditionele IRA geschikt voor uw situatie is.
In het verleden, als je wilde geld van een pensioenregeling overboeken naar een Roth IRA, moest u eerst roll van de fondsen in een traditionele IRA, dan dat IRA omzetten in een Roth IRA. Vanaf 2008, heeft de federale regering de eerste stap, geëlimineerd zodat u altijd het geld rechtstreeks in een Roth IRA kunt terugdraaien.
Om te beginnen de rollover, open een IRA Roth en krijgen een rekeningnummer. Vul dan een formulier uit uw pensioenplan beheerder te vragen een forfaitaire distributie en bieden het rekeningnummer waar het geld moet worden verzonden. Sommige plannen mogelijk extra papierwerk. Er is geen limiet op de hoeveelheid geld die u van een pensioenregeling aan een IRA rollen kunt.
Als de pensioenregeling het toestaat, hebben de geldmiddelen overgedragen aan uw Roth IRA als een directe rollover. Anders, zal het geld tot u komen, zoals een selectievakje opgesteld voor uw IRA's voogd, en u verantwoordelijk zult voor het mailing aan de bewaarder en ervoor te zorgen dat het geld in de account binnen 60 dagen is. Als het niet is, kan u het gezicht van een 10 procent IRS boete voor vervroegde uittreding van pensioensparen.
Hoewel u de verdeling van de forfaitaire rollen in een Roth IRA en niet eigenlijk de ontvangst van het geld, zul je belasting betalen over het bedrag van de volledige rollover aan het einde van het jaar. Dat komt omdat het geld bijgedragen aan een pensioenregeling is vóór belasting geld, terwijl een Roth IRA houdt RAROC fondsen. Probeer het om belastingen te betalen met geld van uw niet-pensionering rekeningen, zodat u al uw groeiende pensioenfondsen zal bewaren. Als de forfaitaire som die u zijn kantelen groot is, kunt u de belasting beet in een bepaald jaar verkleinen door het geld rollen in een traditionele IRA, dan rollen de evenwicht in een Roth IRA in fasen over meerdere jaren.
U kan niet bijdragen aan een IRA Roth als uw inkomen te hoog is. De limiet overschrijdt 100.000 dollar voor een enkele persoon. Check de link naar de website van de IRS hieronder voor de meest recente inkomen grenzen op Roth IRAs. U niet kan ook rollen een pensioen in een Roth IRA als je bent getrouwd maar bestand uw belastingen afzonderlijk.
Met ingang van 2010 wordt een aparte $100.000 inkomen limiet opgelegd aan degenen die willen een pensioen omzetten in een Roth IRA opgeheven.
