Huiseigenaren kunnen hun eerste en tweede hypotheken combineren tot één hypotheek verzekerd door de Federal Housing Administration. Dit helpt vaak Vastgoedeigenaar's financiën door consolidatie van de twee hypotheken in één en het verlagen van de totale hypotheekbetaling. FHA maakt dit mogelijk met laag vermogen eisen voor herfinanciering. Huiseigenaars hebben twee herfinancieren opties wanneer de eerste hypotheek en de tweede hypotheek via een FHA-verzekerden leningen te consolideren.
Geen Cash-Out
Als de huiseigenaar niet meer dan $500 cash terug naar afsluiting hoeft, is een geen uitbetaling refinance-programma mogelijk via de FHA. Dit programma biedt huiseigenaren te consolideren hun eerste en tweede hypotheken, zolang een tweede hypotheken is van ten minste 12 maanden oud of werd gebruikt voor de aankoop van een huis. De huiseigenaar financiert ook het sluiten kosten en eventuele boeterente in rekening gebracht door het huidige kredietverstrekkers. De huiseigenaar kan zelfs Financiën de vooruitbetaalde rente en kosten voor de nieuwe lening van borg. Als de huiseigenaar de tweede hypotheek een home equity kredietlijn is, kan niet de huiseigenaar hebben genomen meer dan 1.000 dollar in de afgelopen 12 maanden.
Cash-Out
De FHA kunt ook huiseigenaren te consolideren van een eerste en tweede hypotheek en ontvangt meer dan $500 terug naar sluiten. De tweede hypotheek kan minder in 12 maanden oud en de huiseigenaar is niet verplicht tot aankoop van het huis in aanmerking voor dit programma te hebben gebruikt. De huiseigenaar kan nog steeds alle sluiten kosten, vooruitbetaalde kosten financieren en kosten in de hypotheek escrow. Het huis moet ten minste 15 procent aandelen bij het sluiten te kwalificeren. Als de huiseigenaar een huis minder dan 12 maanden kocht voordat de nieuwe lening het sluiten, de kredietgever moet de waarde van het huis van het waarborgkapitaal van de geschatte waarde of de oorspronkelijke verkoopprijs.
Verzekering van de hypotheek
Veel huiseigenaren krijgen een eerste en de tweede hypotheek bij aankoop van een huis om te voorkomen dat het betalen van de verzekering van de hypotheek. Conventionele hypotheekverstrekkers eisen huiseigenaren verzekering hypotheek wanneer de eerste hypotheken evenwicht hoger is dan 80 procent van de waarde van het huis. Zelfs de huiseigenaren hoeft niet een volledige 20 procent aanbetaling ze verkrijgen van een eerste hypotheek voor 80 procent van de waarde van het huis en dan het verkrijgen van een tweede hypotheek voor 10 of 15 procent van de waarde van het huis. FHA leningen vereisen hypotheekverzekering ongeacht het bedrag van het eigen vermogen in de woning.
De tweede hypotheek ondergeschikt
Een andere optie huiseigenaars hebben is om het niet betalen van de hypotheek van de tweede wanneer ze in een FHA lening herfinancieren. FHA kan huiseigenaren hun bestaande tweede hypotheek aan een nieuwe eerste FHA lening ondergeschikt te maken. Ondergeschikt te maken, is gewoon een fancy hypotheek term voor het laten van de eerste geldschieter overslaan in lijn op de titel. Wie wordt als eerste weergegeven op de titel ontvangt loon eerst wanneer de woning verkoopt. Meestal wanneer de eerste hypotheekverstrekkers afbetaald, verplaatst de tweede hypotheekverstrekker op de eerste plaats. FHA vereist hun lening worden op de eerste plaats op de titel, dus als er een bestaande tweede lienholder is, vereisen zij het tweede hypotheekbedrijf om hun lening aan de nieuwe FHA lening ondergeschikt te maken. De huiseigenaar heeft een gunstige tweede hypotheek kan niet willen consolideren in de nieuwe eerste hypotheek, maar in plaats daarvan kunnen ondergeschikt.
