Lijfrentes zijn verzekeringen. Dit beleid garanderen u een inkomen bij pensionering. Maar sommige lijfrentes uitstel van deze inkomsten. De voormalige direct ingaande lijfrentes worden genoemd en de laatste worden aangeduid als uitgestelde annuities of besparingen lijfrentes. Direct ingaande lijfrentes kunnen niet worden rolde. Alleen Uitgestelde annuities kunnen worden gerold in een nieuwe lijfrente.
Proces
U kan uw uitgestelde lijfrente rollen in een nieuwe uitgestelde lijfrente of een onmiddellijke annuïteit. Neem contact op met uw verzekeraar en vraag een 1035-uitwisseling. Deze uitwisseling kunt u het geld direct uit een lijfrente contract naar de andere verplaatsen. Sommige Staten plaats beperkingen op uw rollover. Deze beperkingen moeten u uw nieuwe aankoop van de lijfrente met de bestaande lijfrente vergelijken. Als u vertrouwd met de nieuwe aankoop van de lijfrente bent, dan is de verzekeraar brengt de annuïteit wordt aangegeven. Als dat niet het geval is, houdt u uw bestaande lijfrente.
Betekenis
De overdracht van de lijfrente is een rechtstreekse overdracht. Er is geen belasting verschuldigd over de hoeveelheid geld die u vanuit een annuïteit naar de andere verplaatsen. In plaats daarvan wordt de overdracht afgehandeld door de verzekeringsmaatschappij, vergelijkbaar met de belastingvrije overdracht maakte toen een IRA wordt omgewisseld voor een ander.
Voordeel
U profiteert van een rollover lijfrente wanneer de nieuwe annuïteit biedt u iets dat de oude lijfrente niet en het voordeel een werkelijke voordeel is. Dit zou een hoger rendement van de investering of lagere tarieven of een sterkere garantie (d.w.z. overschakelen van een variable annuities naar een fixed annuities).
Overweging
Vóór het walsen over uw lijfrente, moet u zorgvuldig overwegen onderweg. Nieuwe lijfrentes, is voorzien van nieuwe overgave tarieven. Een overgave aanklacht is een straf voor het opnemen van geld of verzilveren in het beleid voor een specifieke datum. Deze overgave kosten vaak zijn effectief voor vele jaren, moedigen u aan blijven de annuïteit wordt aangegeven voor de lange termijn. Als u korte termijn geld nodig of u gepensioneerd zijn tekenen van een inkomen, kan de nieuwe lading van de overlevering een ernstige verplichting worden.