Wanneer u niet van een saldo dat u verschuldigd bent en uw schuld is niet beveiligd door een zakelijk zekerheidsrecht betalen, heeft uw schuldeiser weinig andere keus dan om te draaien de schuld aan een verzamelaar van schuld. Niet alle onbetaalde schulden die zijn overgedragen aan de collectie agentschappen bedrag aan honderden--- of zelfs duizenden---dollars. Schuldeisers draai ook kleinere schulden, zoals bibliotheek boetes, aan incassobureau voor herstel.
Feiten
Meeste incassobureaus verslag consument rekeningen aan de kredietbureaus. Geen wet, kan geen enkele incassobureau melden alle van hun rekeningen---zelfs kleine databases. Dus, zelfs als een schuld onbeduidend lijkt, als een schuldeiser het om aan een incassobureau draait, is er een goede kans dat de schuld op uw credit verslag eindigen zal.
Betekenis
Het doel van FICO scoren is te kredietverstrekkers voorzien een risico evaluatie instrument om te evalueren van krediet en lening aanvragers. Grote collectie accounts hebben een belangrijke afwijkende invloed op iemands krediet scores, want die financiële onverantwoordelijkheid geven. Een kleine collectie-account, is echter veel meer kans om het gevolg zijn van een schuld een consument vergat of niet op de hoogte van in plaats van een die hij gewoon niet kon beheren. De FICO ' 08 credit scoring-formule, uitgebracht in begin 2009, bevat geen collectie rekeningen voor schulden, minder dan $100 bij de berekening van consumptief krediet scores.
Het ontbreken van een sanctie krediet voor kleine verzameling accounts wordt verhinderd dat kredietverstrekkers overweegt u een groter risico dan u eigenlijk zijn gebaseerd op uw credit scores. Kredietverstrekkers nog Zie de collectie-account op uw credit verslag, echter, en in overweging nemen.
Tijdsbestek
Een collectie account blijft op uw credit verslag voor het volledige bedrag van tijd gemandateerd door de Fair Credit rapportage Act (FCRA), ongeacht hoeveel u verschuldigd bent. De FCRA bepaalt dat kredietbureaus moet verwijderen de schuld van uw credit verslag precies 7 1/2 jaar vanaf de datum dat u uw laatste betaling aangebracht in de oorspronkelijke schuldeiser. U hebt het recht te betwisten van de account met de kredietbureaus als u vermoedt dat het onjuist is. De resultaten van een succesvolle geschil in de kredietbureaus de collectie te verwijderen uit uw verslag vóór de verslagperiode voor de account is verlopen.
Overwegingen
Hoewel collectie schulden van minder dan $100 geen invloed op uw credit scores, zijn ze vaak meer moeilijk te verwijderen uit uw kredietgeschiedenis. Individuele schuld verzamelaars werken op Commissie; Dit biedt hen met de stimulans om te doen wat nodig is om u te betalen te overtuigen is. Sommige deurwaarders eens collectie om accounts te verwijderen uit de bestanden van uw krediet in ruil voor betaling. Helaas, wanneer de schuld klein is, een schuld-verzamelaar heeft weinig aansporing aan uw kredietgeschiedenis wijzigen als u akkoord gaat met het betalen van uw schulden.
Collectie-accounts die beginnen met kleine kunnen groeien in de tijd. Als uw overeenkomst met de oorspronkelijke schuldeiser van de schuld toegestaan het rente op de schuld te berekenen, kan de Fair Debt Collection Practices Act de incassobureau ook rentelasten aan het onbetaalde saldo toevoegt. Dus kan een schuld voor minder dan $100 groeien tot meer dan $100 als u het niet betalen. Zodra de schuld hoger is dan $100, het ernstig schaadt uw credit rating--- en aflossing van de schuld heeft geen invloed op dit feit.