Roth 401k plannen waren voor het eerst geïntroduceerd in 2001 als een alternatief voor de traditionele 401k plannen aangeboden door veel werkgevers. Roth 401k plannen zijn onderworpen aan de meeste dezelfde regels en grenzen van de bijdrage, behalve dat de bijdragen niet leiden een fiscale aftrek tot wanneer u ze maakt. In plaats daarvan kan het geld worden ingetrokken belastingvrij op pensioen. Afhankelijk van uw huidige financiële situatie kunnen een Roth 401k plan zeer voordelig zijn.
Belasting-beschut groei
Een Roth 401k plan biedt belasting-beschut groei terwijl het geld in de rekening blijft. Met een niet-gekwalificeerde afboekingsrekening, zou u het betalen van belastingen op het geld als u verdiend, die de rendementen die je zou kunnen verminderen zou te herinvesteren. Bijvoorbeeld, als u in de 25 procent belasting beugel en verdiende $100 een jaar in een niet-gekwalificeerde account, u $25 belastingen betalen zou, verlaten slechts 75 dollar voor het volgend jaar worden herbelegd.
Belastingvrije opnames
Als je verwacht te worden in een hogere belasting beugel op pensioen dan u momenteel, de belastingvrije uitbetalingen aangeboden door Roth 401k plannen worden meer waard dan de belastingaftrek voor bijdragen aangeboden door de traditionele 401k plannen. Bijvoorbeeld, als u momenteel in de beugel 15 procent belasting, zou een bijdrage van 5.000 dollar tot een traditionele 401k plan besparen u $750 op uw huidige BTW-aangifte. Echter, als je in de beugel 25 procent belasting op pensioen, elke $5.000 je terugtrekking uit een traditionele 401k kost je $1.250 in winstbelastingen. Met een 401k Roth, u de extra $750 in het jaar van de bijdrage zou betalen, maar je zou de 1.250 dollar besparen op pensioen.
Meer besparingen
Hoewel de limiet van de jaarlijkse bijdrage voor een Roth 401k hetzelfde als bij een traditionele 401k is, slaat effectief u meer geld voor het pensioen met een Roth 401k plan omdat de bijdragen zijn gemaakt met na belastingen dollar, dus geen belastingen worden betaald op de opnames. Bijvoorbeeld, als u $10.000 uit uw traditionele 401k plan bij pensionering nemen en u in de 25 procent belasting beugel bent, u zou moeten betalen $2.500 in de inkomstenbelasting, zodat u slechts $7.500 houden zou als de terugtrekking. Met een 401k Roth, zou je de hele $10.000 omdat u niet hoeft te betalen inkomstenbelasting.
