Meeste consumenten hebben niet slechts een kredietscore. Kredietbureaus en financiële instellingen gebruik honderden credit scoring-modellen, en elk een verschillende score kan produceren voor dezelfde persoon. Dit kan leiden tot een aantal vragen over wat deze scores zijn en hoe ze worden bepaald. Onder de bekendere modellen zijn de FICO score en de Plus score. Ze zijn ontworpen om het zelfde ding doen — laten zien hoe gevaarlijk het zou zijn om te lenen van iemand geld — maar ze bent anders berekend.
Oorsprong van elke Score
De score FICO is gebaseerd op algoritmen ontwikkeld door de Fair Isaac Corp., een pionier op het gebied van credit scoring. FICO licenties zijn scorende model aan de drie grote consument kredietbureaus — Equifax, Experian en TransUnion. Elke kredietdienst produceert een score FICO is gebaseerd op de gegevens die het heeft verzameld op consumenten. Die scores FICO afwijken van een bureau naar de volgende, echter, omdat elke dienst consument kredietinformatie onafhankelijk verzamelt.
De Plus score werd ontwikkeld door het bureau Experian credit. Het is een eigen model, alleen verkrijgbaar van Experian.
Score reeksen en toepassingen
De FICO score varieert van 300 tot 850, terwijl de Plus score gaat van 330 tot 830. In beide gevallen, Hoe hoger de score, hoe beter. De scoring modellen niet beslissen wat vormt een "goed" score — dat is aan elke individuele geldschieter. Echter in het algemeen een score FICO of Plus score boven 700 weerspiegelt goede creditmanagement.
Eerlijke Isaac zegt dat over 90 procent van de kredietverstrekkers gebruik van FICO scores bij het nemen van beslissingen over de vraag of uit te breiden van krediet. Zich ervan bewust, echter dat FICO produceert tientallen scoren modellen, dus de score FICO die u koopt van een krediet bureau-- of zelfs van de Fair Isaac con--niet dezelfde misschien een geldschieter wordt gebruikt om te evalueren uw kredietaanvragen.
Plus scores, ondertussen, worden niet gebruikt door kredietverstrekkers kredietbeslissingen te maken. Experian zegt Plus scores zijn onderwijsinstrument — ontworpen om consumenten een gevoel van hun kredietwaardigheid.
TipHebt u recht op een gratis exemplaar van uw credit score eenmaal per jaar van elk van de drie grote kredietbureaus. Deze verslagen bij AnnualCreditReport.combestellen. Uw verslag bevat geen niet uw score. U moet uw score apart aanschaffen. Echter belangrijke verscheidene creditcard uitgevende instellingen geven kaarthouders vrije toegang tot de scores FICO.
Score formules
Beide scores FICO en Plus scores zijn berekend op basis van de informatie in uw credit verslag — en alleen die informatie. Demografische informatie dergelijk ras, etniciteit, geslacht en onderwijs niveau worden niet meegenomen. Evenmin is het inkomensniveau van uw of uw netto waarde. De formule FICO en de Plus formule kijken naar dezelfde informatie, maar ze het een beetje anders rangschikken en verschillende gewicht geven aan verschillende dingen.
FICO Score formule
- Geschiedenis van de betaling is 35 procent van de score.
- Verschuldigde bedragen is 30 procent.
- Lengte van kredietgeschiedenis is 15 procent.
- Soorten kredieten in gebruik is 10 procent.
- Nieuw krediet is 10 procent.
Betalingsgeschiedenis verwijst naar, of u hebt uw facturen op tijd betaald en, als u al laat, hoe laat en hoe vaak. Verschuldigde bedragen omvat uw rekeningsaldi, evenals uw totale hoeveelheid saldi als een percentage van uw beschikbaar krediet. Lengte van kredietgeschiedenis kijkt hoe lang uw rekeningen open zijn. Soorten kredieten in gebruik factoren in uw "credit mix," zoals creditcards, auto leningen, hypothecaire leningen en overige schulden. Nieuw krediet omvat onlangs geopende rekeningen en toepassingen voor nieuw krediet.
Plus Score formule
- Krediet gebruik is 31 procent.
- Geschiedenis van de betaling is 30 procent.
- Account leeftijden is 15 procent.
- Accounttypen is 14 procent.
- Vragen is 10 procent.
Krediet gebruik omvat allermeest naar de dezelfde grond als "schulden" in de formule FICO. Geschiedenis van de betaling is hetzelfde. Account leeftijden is vergelijkbaar met "lengte van kredietgeschiedenis." Accounttypen is uw mix van krediet. Onderzoeken zijn uw kredietaanvragen.