Pensioenen bied verschillende manieren voor u te nemen uw pensioensparen. Unidirectioneel open aan u is een forfaitaire distributie. U kunt het voordeel van het nemen van al uw pensioensparen tegelijk een forfaitaire verdeling van de middelen. U mag dan beleggen dit geld manier die u ook kiest. U moet echter begrijpen dat de fiscale gevolgen die zijn gekoppeld aan deze optie.
Proces
Nemen die een forfaitaire pensioen optie betekent dat u de totale gecumuleerde waarde van uw toekomstige pensioenbetalingen neemt, minder belang dat zou worden betaald op die betalingen tijdens pensioen, als een forfaitair bedrag. Het pension biedt u dit geld en u doet afstand van eventuele rechten op uitkeringen van toekomstige pensioen. Uw echtgenoot ook afziet van eventuele rechten op begunstigde betalingen na je dood. U kunt de betaling van een forfaitaire pensioen moet kiezen wanneer u uw pensioen distributie formulier invullen.
Betekenis
Een boete wordt opgelegd aan alle distributies van pensioen vóór uw leeftijd 59 1/2 met één uitzondering gemaakt. Een forfaitaire distributie vanuit een 457 uitgestelde compensatieplan is niet onderworpen aan deze dezelfde straf. Alle andere pensioenregelingen onderworpen aan deze boete. De IRS beoordeelt een belasting van 10 procent op deze distributies. Dit is in aanvulling op de gewone inkomstenbelasting verschuldigd is op pension distributie bedragen.
Nadeel
Wanneer u een straf-belasting op uw pensioensparen betaalt, kan u uw pensioeninkomen aanzienlijk veranderen. Deze extra straf van 10 procent bovenop de gewone inkomstenbelasting is geld dat u niet herstellen en vereist dat u extra investeringen rente tijdens pensionering verdienen te maken voor het geld dat je verliest. Herstellen van dit geld is vooral moeilijk wanneer u op uw pensioensparen voor inkomen naast op zoek naar waardevermeerdering rekenen moet.
Overweging
Zelfs als u wachten en houden met de verspreiding van de forfaitaire op de normale pensioengerechtigde leeftijd, moet u nog steeds gewone inkomstenbelasting betalen op al uw spaargeld. Door dit te doen, verhogen kunt u uw inkomen tot het punt dat u, worden verplaatst naar een hogere belasting beugel voor het jaar tijdelijk. Dit zou vergroten uw belasting voor het jaar, wat resulteert in minder geld algemene. Daarentegen zou geld na verloop van tijd met behulp van de andere opties van het pensioen of het geld kantelen in een gekwalificeerde IRA-plan het pensioen fonds evenwicht behouden en kunt u regelen als u belasting betaalt.
