Op het moment van een claim, hebt u meerdere bedrijven die betrokken zijn zal ze proberen te duwen de verantwoordelijkheid af op elkaar. Je krijgt verzekeringsmaatschappijen tegen elkaar vechten in plaats van dat u van dienst.
— Jon Meyer, voorzitter van Boeckermann, Grafström & Mayer Wealth Management
Verzekering wordt verondersteld om financiële bescherming en veiligheid te bieden, maar consumenten maken allerlei fouten die kunnen ondermijnen hun dekking, waardoor ze blootgesteld aan financiële ruïne.
Enkel omdat u hebt gekocht een huiseigenaren beleid betekent niet dat uw huis is beveiligd, zei James Berliner, voorzitter van de Professional Verzekeringen agenten van Connecticut.
"De reden u verzekering kopen is dus wanneer je knie diep in natte as staan je hebt dekking," zei Berliner, een gecharterde eigenschap & ongeval underwriter die voorzitter van Berliner-Gelfand & Co. Inc. Bridgeport, Connecticut. "Maar kan er subtiele dekkingen mensen missen, die kan een dramatisch effect op hun vorderingen nederzettingen hebben. Beleid kunnen komen in mooie glanzende mappen, maar het betekent niet veel na een brand."
Kopen uitsluitend gebaseerd op prijs
Prijs als de enige determinant gebruiken wanneer het winkelen voor een verzekeringspolis is veruit de grootste en meest voorkomende fout mensen maken, zei Keith Savino, president van de Professional Verzekeringen agenten van New Jersey en chief operating officer van WRG, een regionale verzekeringsagentschap in Mahwah, New Jersey.
Wanneer iemand zegt dat het enige wat dat ze zorg over is de prijs, die de verzekeringsagent vertelt schelen ze niet over dekking.
"Soms bedrijven zijn binnen een paar dollars van elkaar, maar de dekkingen zijn wezenlijk verschillend zijn," zei Savino. "We talk to clients en zeggen, 'voor een extra $15 je had kunnen hebben dit." En bijna alle van de tijd dat ze zeggen dat ze zou hebben doorgebracht de $15."
Kopen verzekeringen op basis van de kosten kan rampzalige gevolgen hebben, zei Jon Meyer, een gecertificeerd financieel planner die president en vermogensbeheerder van Boeckermann, Grafström & Mayer Wealth Management Bloomington, Minnesota is.
"De meeste mensen zeggen, 'Ik wil de goedkoopste wat ik kan krijgen.' En ze vergeet te vragen over kleine dingen zoals overstroming verzekering en diefstal van identiteit of wat gebeurt er als de auto aangedreven door hun zoon iemand raakt omdat ik vergat te zetten hem op het beleid."
De Non-Profit val
Mensen die als vrijwilligers op non-profit planken dienen moet ervoor zorgen dat ze voldoende onder vallen hun huiseigenaren verzekering, adviseert Jon Meyer, een gecertificeerd financieel planner die de president en de vermogensbeheerder van Boeckermann, Grafström & Mayer Wealth Management, gevestigd in Bloomington, Minnesota. Meeste polissen bieden sommige dekking, maar er zijn mazen.
"Als een financieel planner, als ik dienen op een bord in een capaciteit waar ik financieel advies, geef mijn huiseigenaren (verzekering) zou kunnen zeggen dat een beroepsactiviteit is, omdat je professioneel advies geven in de carrière bent u geschikt voor," Meyer zei. "Dus nu ze willen mijn fouten en omissies beleid om het te halen. Maar mijn fouten en omissies zeggen dat ik doe het als privé-persoon zodat uw huiseigenaren zou moeten zijn."
Mensen meestal denk niet over aansprakelijkheid bij toetreding tot de Raad van bestuur van hun kerk, maar alle mensen die diende op non-profit boards en gestemd om te laten Bernie Madoff beheren hun geld werden aangeklaagd, Meyer zei.
"U wilt ervoor zorgen dat uw non-profit bestuur activiteit is gedekt op uw huiseigenaren (verzekeringen) of overkoepelende beleid, dus als je opgeroepen iemand uw juridische factuur betaalt," zei Meyer. "Ik heb gevraagd om toetreding tot het beleggingscomité voor mijn lokale aartsbisdom, en zat ik op de telefoon voor een paar uur om erachter te komen waar mijn dekking is."
Dekking met verschillende vervoerders hebben
Mensen winkelen voor de beste deals, die zou kunnen dat drie of vier verschillende dragers, een voor auto verzekering, één voor de dekking van de huiseigenaar en één voor een beleid van leven betekenen, Meyer zei. Wat velen niet beseffen is dat verzekeringsmaatschappijen grote kortingen bieden als mensen al hun dekking met hen kopen. Dit kan ook toekomstige problemen voorkomen.
"Op het moment van een claim, hebt u meerdere bedrijven die betrokken zijn, ze proberen zullen te duwen de verantwoordelijkheid af op elkaar," Meyer zei. "Je krijgt verzekeringsmaatschappijen tegen elkaar vechten in plaats van serving you."
Verzekeren voor Home waarde in plaats van de verbouwing kosten
Een huis ter waarde van $200.000 kost misschien $500.000 op te bouwen, zodat het niet zinvol voor iemand verzekering te kopen op basis van de waarde van het huis, zei Berliner.
"Als u zelf een huis in een mooie omgeving die het waard meer dan een huis in een waardeloze gebied zal zijn, maar kansen zijn dat ze kosten hetzelfde op te bouwen," zei Berliner. "Mensen moeten in gedachten houden dat vele malen de marktwaarde van hun huis nog steeds waarschijnlijk minder is dan wat het zal kosten om te herstellen."
Geen bescherming van onverzekerde automobilist
Een persoon gewond bij een ongeval, veroorzaakt door een onverzekerde automobilist kan drie soorten verliezen oplopen: medisch, die is gedekt door de ziektekostenverzekering; verlies van inkomen, die onder de WAO vallen; en pijn en lijden, die niet is gedekt door verzekering en kan alleen worden hersteld door het aanklagen van de verantwoordelijke partij, Berliner zei.
Hij herinnerde zich een geval waarin een vrouw een paraplegic na een ongeval geworden. Zij en haar man — Berliner van klanten — moest verbreden van elke deur in het huis, zet in hellingen, een schoot zwembad voor oefening en een lift om naar de tweede verdieping. "Niets van dat is covered van gezondheidsproblemen of een handicap," zei hij.
Met onverzekerde automobilist dekking betekent dat als de persoon die een ongeval veroorzaakt onverzekerd is, uw onverzekerde beleid u namens van die persoon, meestal betaalt na een rechtszaak wordt ingediend, Berliner zei. Bijvoorbeeld, het slachtoffer van een ongeval moet het aanklagen van de onverzekerde hoofdschuldige, waarna het Hof maakt een beslissing die aangeeft monetaire schade. De verzekeraar van het slachtoffer dan betaalt hem het bedrag Hof-besteld via het slachtoffer Onverzekerde Automobilist clausule.
"Dus het is dekking die u voor jezelf koopt," zei Berliner.
Niet werken met een gevolmachtigd Agent
Zelfstandige agenten vertegenwoordigen talrijke verzekeringsmaatschappijen, waardoor hun cliënten een groter scala van opties, zei Berliner. Zij bieden ook meer flexibiliteit. Als een verzekeringnemer houdt van haar agent, maar ongelukkig met de vervoerder is, kan ze haar agent te vinden van een nieuwe verzekeraar vragen. Dit is niet mogelijk met agenten die slechts één vervoerder vertegenwoordigen.
Onafhankelijke tussenpersonen ook de neiging om meer geïnvesteerd worden in hun klanten dan agenten voor grote verzekeraars, zei Berliner.
"Zelfstandige agenten zijn meer kans om de belangen van hun cliënten eerst te houden, omdat hun namen lokale zijn," zei hij. "Kies iemand die in uw gemeenschap, iemand die eigenlijk bezorgd over hun reputatie is. Als ik zorgen over mijn reputatie maken, 'm I gonna do the right thing in mijn gemeenschap."
Geen lokale verordening bescherming
Stel je hebt een 100-jaar oude huis dat werd gedeeltelijk verwoest door een brand, Berliner zei. U wilt alleen het herstel van de beschadigde helft, maar de stad stappen in en zegt uw huis was niet tot code vanwege zijn leeftijd, dus nu heb je voor de wederopbouw van de gehele structuur om te voldoen aan de lokale ordinance. In dit scenario die de verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk zeggen zal dat het niet voor de onbeschadigde helft betaalt, zei Berliner.
"Ze zullen zeggen dat ze dekking voor brandverzekering, niet voor wat maakt u het wrak van de andere helft. Bovenop dat, nu de stad maakt u opnieuw te coderen, die (maakt het huis) mooier dan het duurde voordat u begonnen. Ordinance en wet dekking beschermt u voor verliezen die uit de werking voortvloeien van de bouw van de wetten."
Niet duidelijk over uitsluitingen en definities
Wanneer mensen verzekering kopen lezen zij vaak niet via het hele beleid, Berliner zei. Veel secties kunnen ingewikkeld, maar de twee die moeten worden gelezen en zijn toegankelijk voor leken zijn uitsluitingen en definities.
Uitsluitingen kunnen incredibility belangrijk als het gaat om professionele aansprakelijkheid.
"Zeg je business consultant, en een van de uitsluitingen is elk consultancy bedrijf gedaan voor de luchtvaartindustrie," Berliner zei. "Nou, 40 procent van je werk is voor de luchtvaartindustrie. Dat is niet goed, maar uw agent zal zeggen, 'ik niet vertel je omdat je me niet vragen.' ”
Definities staan ook kritisch tegenover voor ondernemers. Traditioneel, in commerciële verzekeringen, is persoonlijke eigenschap gedefinieerd als eigendom van de verzekerde. Dit kan problemen geven, bijvoorbeeld als u een expediteur en uw werk vereist dat u om de eigenschap van uw klanten, zei Berliner.
"U wilt dat de definitie van de eigenschap van de business moet het van u, de verzekerde, en elke andere eigendommen in uw bezit waarvoor u wettelijk aansprakelijk bent," zei hij. "Er is meer dekking verleend en in definities en uitsluitingen weggenomen."
- Foto Credit Oli Scarff/Getty Images nieuws/Getty Images Comstock/Comstock/Getty Images
Middelen
- Nationale vereniging van professionele verzekeringsagenten
- Verzekeringsagenten & makelaars
- CPCU samenleving
Lees de volgende: