Als u werknemer bent van een publieke entiteit zoals een ziekenhuis, school district of overheidsinstelling, hebt u toegang tot een 403b plan. Het 403b plan is ontworpen om te helpen u geld opzij zetten voor een comfortabel pensioen terwijl het besparen op de belastingen. Hoewel u actief werkzaam zijn, kun je dat 403b in plaats, maar als u niets opgeeft bij deze werkgever kunt u overwegen deze fondsen op een individuele pensioneringsrekening, of IRA kantelen.
Tax Shelter behouden
Het grote voordeel van een 403b plan is de fiscale besparingen die het biedt. Wanneer u geld opzij in een 403b plan zetten, groeit het geld dat u rechtstreeks naar dat plan op basis van uitgestelde belasting-helemaal tot aan de pensionering. Zolang je de regels die door de IRS voor 403b plannen te volgen, betaalt u alleen belastingen wanneer u eigenlijk het geld in pensioen. Uw fondsen 403b kantelen in een IRA onderhoudt deze status van uitgestelde belasting- en behoudt de tax shelter van het oorspronkelijke 403b plan.
Vermijd sancties
Als je het geld in uw 403b plan terugtrekken voordat u bereiken van de leeftijd van 59 1/2, bent u onderworpen aan stijve sancties van de IRS. Naast deze sancties, zal u verschuldigd bent gewone belastingen op het geld dat u trekken. Het geld rollen in uw plan 403b rechtstreeks in een IRA kunt u voorkomen dat deze sancties en houden dat geld geïnvesteerd en groeiende.
Beleggingsmogelijkheden
Een nadeel van een 403b plan is dat de investeringskeuzen neigen te zijn vrij beperkt. Het typische 403b plan bijvoorbeeld een paar voorraad fondsen, een obligatiefonds of twee, een geldmarktfonds en misschien een internationaal fonds. Maar wanneer u uw 403b plan over in een IRA rolt, krijgt u toegang tot een hele wereld van investeringskeuzen, met inbegrip van honderden beleggingsfondsen en individuele aandelen evenals.
Eenvoud
Indien u uw geld 403b in een IRA-account met een makelaar of beleggingsfonds bedrijf waar je al een account hebt werpt, kunt u al uw investeringen uit hoofde van een paraplu. Houden alle van uw pensioen investeringen samen maakt alles van administratiesysteem voor fiscale planning een stuk makkelijker. Aan de andere kant, als u kiest om uw account 403b verlaten met een vroegere werkgever, hebt u één meer rekening te houden.
