Het noodzakelijke evenwicht tussen enerzijds een Pensioenportefeuille kan worden veroorzaakt door verschillende factoren. De belangrijkste reden is de deelnemer pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt en wil het risico van de portefeuille. Andere redenen omvatten de pensioen plan is gekoppeld aan een specifieke trading strategie, grotere diversificatie van de portefeuille, of dat de deelnemer wenst te ontvangen van een stroom van inkomsten.
Herschikking optreedt naar pensioen
De meest voorkomende vorm van portefeuille herschikking van een 401 (k) is wanneer een deelnemer pensioen bereikt. Deelnemers moeten overwegen hoeveel van de 401 (k) zal nodig zijn voor de cash flow en hoeveel ze zich kunnen veroorloven om te investeren. Wegens inflatoire vrees is de beste manier om ervoor te zorgen dat de account met het tarief van de inflatie groeit om te investeren in voorraden. Het is het beste om te investeren wat geld zal worden die nodig zijn in de komende twee jaar in geldmiddelen of kasequivalenten en de rest worden gehouden in voorraden. Verplaats niet al uw geld in contanten zodat cashflow, tenzij je buiten investeringen hebt te gebruiken voor uitgaven.
Uitlijnen van een 401 (k) om diversificatie
Diversificatie verspreidt risico onder veel beleggingscategorieën ter verbetering van de stabiliteit van het rendement en de risico-beloning-verhouding. 401 (k) deelnemers overwegen een minimum van drie beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties en geldmarkten. Herschikking moet plaatsvinden ten minste elk kwartaal, zodat dividenden en rentebetalingen worden herbelegd volgens de verhouding die de deelnemer heeft gekozen voor haar beleggingscategorieën.
Herschikking als onderdeel van een strategie
401 (k) deelnemers kunt een specifieke stock strategie voor investeringen. Bijvoorbeeld, kunnen 401 (k) eigenaren beslissen om een eigen voorraden alleen wanneer de Standard & Poor's 500 stock index is boven de 200-daags bewegende gemiddelde lijn. Herschikking plaatsvinden onmiddellijk, en de voorraad opbrengst in obligaties of geldmarkt rekeningen moeten gaan totdat de situatie zelf keert. Dergelijke strategieën resulteren vaak in superieure prestaties van de voorraad.
Herschikking op basis van een bepaald tijdsbestek
Herschikking op basis van een driemaandelijkse of jaarlijkse schema moet worden vermeden. Jaarlijkse schema's zijn te traag om te reageren op marktgebeurtenissen. Voorraden noch obligaties reageren op gebeurtenissen van de kalender en lange-termijntendensen reageren niet op Kalenderdatums maar op evenementen. 401 (k) deelnemers behoefte aan het gebruik van marktgebeurtenissen zoals recessies of terugvorderingen, niet kalenderdatums, om tijdig effect verandert in een portfolio.
Herschikking om te profiteren van nieuwe kansen
401 (k) deelnemers moeten herschikken activa binnen categorieën. Verdeel bond bedrijven, bijvoorbeeld in korte, tussenliggende, en op lange termijn obligatiefondsen. Voorraden moeten worden gehouden in groei en waarde categorieën. Voorraden van zowel de binnenlandse als de internationale oorsprong te overwegen. Overwegen bezitten een hoge deel van de aandelen die dividend betalen.