Wanneer u voorbijgaan zonder aanwijzing van een begunstigde voor uw 401k, er zijn verschillende factoren die bepalen wie ontvangt uw account-fondsen. Als u gehuwd zijn, zal waarschijnlijk uw 401k doorgeven aan uw echtgenoot. Als u niet gehuwd zijn, worden de ontvangers van uw account bepaald door de voorwaarden van uw wil of door uw staatswetten voor de darmflora.
Geen begunstigde
Bent u getrouwd op het moment van uw overlijden, bepaalt federale wet dat in de meeste gevallen uw 401k automatisch aan uw echtgenoot doorgegeven, ongeacht of u een andere begunstigde of geen begunstigde helemaal hebben aangewezen. De wet maakt een uitzondering als uw echtgenoot een schriftelijke verklaring van afstand van zijn recht om te erven van uw 401k heeft ondertekend.
Als u niet gehuwd zijn wanneer je sterft en u niet een begunstigde aangewezen — of als uw benoemde begunstigde heeft u overleed — uw 401k wordt onderdeel van uw nalatenschap. De uiteindelijke ontvangers van uw 401k fondsen zijn bepaald op basis van het al dan niet u met een geldige wil sterven.
Zal
Wanneer u een geldig wil achterlaten, dicteren de voorwaarden van uw zal hoe uw 401k fondsen worden gedistribueerd. Voordat uw gehouden van degenen uw 401k activa ontvangen kunnen, moet uw wil het probate proces doorlopen. Uw 401k wordt gecombineerd met uw andere activa van de boedel tijdens probate, en elke laatste schulden en de belastingen moeten worden betaald voordat uw overblijvende activa worden verdeeld aan die genoemd in uw Testament. De lengte van het proces verschilt per staat, maar probate duurt over het algemeen negen maanden en twee jaar.
Geen testament
Sterven zonder een geldige will betekent dat je achterlaat op een "intestato landgoed." Uw woning, met inbegrip van uw 401k, moet nog steeds doorlopen nalatenschappen; echter zal de darmflora van uw staatswetten bepalen uiteindelijk wie uw eigendom. Wetten van de staat variëren, maar intestato eigenschap is meestal verdeeld over uw dichtstbijzijnde nabestaanden.
Overwegingen
Niet bijwerken uw begunstigde benamingen kan ontsporen het plannen van uw landgoed. Maak er een gewoonte te bekijken en bijwerken van de begunstigden van uw 401k en uw andere investeringsrekeningen telkens u bijwerken uw andere estate planning van documenten.