Creditcards en schulden zijn een onderdeel van het moderne leven. Creditcards hebben echter bijna altijd een hogere rente dan elke andere vorm van schuld die een consument is waarschijnlijk tegenkomen. Inzicht in een creditcard rente, en wat de kaart APR eigenlijk is, is daarom de sleutel tot elk geluid geld managementplan.
Misvattingen
Een veel voorkomend misverstand met credit cards is dat het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) de werkelijke rente betalen over het openstaande saldo van de rekening is. Dit is niet waar. Een credit card de APR is een schatting van wat de rente is of in de nabije toekomst zal worden. Stabiele omstandigheden de APR is hoogstens een gedeeltelijke weerspiegeling van het effectieve jaarlijkse tarief (oor), maar dit is niet altijd het geval. Unstable factoren kunnen ertoe leiden dat het JKP te weinig gelijkenis vertonen met wat het oor tegen het einde van een boekjaar zullen.
Overwegingen
De belangrijkste verschillen tussen oor en APR zijn tweeledig. Eerst oor wordt vaak niet herkend als een juridische term, en zeker niet wordt herkend als zodanig in de Staten waar bijna alle creditcardmaatschappijen zijn gebaseerd (zoals Delaware). Ten tweede, oor bevat geen eenmalige wijzigingen, zoals front-end of late vergoedingen. Het bevat ook geen buitengewone omstandigheden, zoals degenen die uw rente wijzigen kunnen veroorzaken, zoals betalingsachterstand, saldo overdrachten of speciale aanbiedingen.
Functies
Creditcard rente worden meestal door de rente van de Federal Reserve, van de uitgevende instelling prognoses over de toekomstige inflatie, en van de uitgevende instelling in de beoordeling van de kredietwaardigheid van een klant in rekening gebracht. Lage rente, stabiele inflatie en goede credit geschiedenis kunnen evenaren een lage rente op een creditcard. Bijvoorbeeld, vele Amerikanen genoten tarieven tussen 9 tot en met 12 procent in de late jaren 1990, een weerspiegeling van de economische omstandigheden van de tijd. De dezelfde Amerikanen nu ontvangt waarschijnlijk tarieven van 15 tot en met 19 procent op hun creditcards, zijner tijd grotendeels aan toekomstige prognoses voor hogere rentevoeten en hogere inflatie.
Creditcard rente en minimale betalingen zijn vaak slecht begrepen, en deze mislukking om hen te begrijpen kan resulteren in aanzienlijke, verlammende langlopende schuld. Bijvoorbeeld, is ervan uitgaande dat een stabiel evenwicht en alle andere voorwaarden die het zelfde, een APR van 12,99 procent in de loop van een jaar lang van samengestelde interest hetzelfde als een oor van 13.79 procent. De wiskunde die betrokken zijn bij het bepalen van deze cijfers is ingewikkeld. Het resultaat is van plan om te betalen beneden creditcard schulden door regelmatige termijnen vaak defect, omdat in het geval van een grote evenwicht, het verschil van 1,5 procent nog steeds tot honderden dollars per jaar toevoegen kunt.
Voordelen
Credit cards bieden consumenten een klaar bron van krediet. Ondanks de rentetarieven, die altijd hoger zijn dan degenen die betrokken zijn in de bancaire leningen, kan dit een nuttig hulpmiddel bieden voor individuen of gezinnen willen eindjes aan elkaar wanneer zij op korte termijn financiële moeilijkheden worden geconfronteerd. Dat is vooral het geval in de Verenigde Staten, waar sprake is van een zeer laag tarief van persoonlijke spaargelden.
