De loan-to-value ratio vergelijkt het bedrag van een nieuwe lening aanvraag of een bestaande hypotheek evenwicht tot de aankoopprijs of de geschatte waarde van een huis. Of je te met een nieuwe hypotheek of een huis herfinancieren situatie maken, is een lage LTV ratio beter voor zowel u als uw geldschieter. In sommige situaties, kan wat wordt beschouwd als "goed" echter sterk afwijkt van wat wordt beschouwd als aanvaardbaar.
Begrip LTV
De formule voor de berekening van de LTV is afhankelijk van of je te hebt met een nieuwe hypotheek of een huis herfinancieren maken.
- Voor een nieuwe hypotheek, verdelen van het bedrag van de lening aanvraag na
af te trekken uit de aanbetaling door het lagere van de aankoopprijs of de geschatte
waarde van de woning. Bijvoorbeeld, als de lening aanvraag is $200.000 en de binnenlandse
heeft een geschatte waarde van $250.000, de LTV is $ 200.000/250.000 dollar of 80 procent. - Voor een herfinancieren, verdeel het evenwicht van de uitstaande lening door de
waarde van uw huis. Bijvoorbeeld, als u momenteel verschuldigd bent $75.000 op een huis getaxeerd
de LTV ratio is $200.000, $75.000 / $200.000 of 37,5 procent.
Een aantal van personal finance en huislening websites hebben vrije LTV rekenmachines.
LTV vs. aandelen
Soms kan het gemakkelijker te begrijpen waarom een lage LTV is altijd beter door een term bekend als "eigen vermogen" in het gesprek. LTV en "equity" zijn de exacte tegenpolen van elkaar. "Equity" verwijst naar het percentage van uw huis dat u eigenlijk eigen. Bijvoorbeeld, als uw LTV is 80 procent, u eigenlijk 20 procent van het huis. Daarentegen als LTV 37,5 procent is, eigen je 62,5 procent van uw huis.
Een geldschieter zal over het algemeen overwegen een nieuwe of herfinanciering van de aanvraag voor een lening met een lage LTV als minder riskant omdat u meer vermogen in uw huis hebt en dus minder kans op standaard op de lening. In combinatie met andere factoren, zoals uw inkomen, de maandelijkse kosten en de kredietscore, een lage LTV vaak draagt bij aan een lagere rente.
LTV en aankoop leningen
Met een conventionele aankoop lening, een LTV van ten minste 80 procent voldoet aan de "goede" standaard. Dit is de benchmark omdat een geldschieter zal niet dat u vereisen voor de aankoop van prive-hypotheek verzekering met een LTV van 80 procent of minder.
Met een lening van de Federal Housing Authority, voldoet een LTV tot 96,5 procent aan de "goede" standaard. FHA leningen komen niet met de eis van een PMI, ongeacht de LTV.
Met sommige lening garantie programma's, met inbegrip van USDA landelijke woningkredieten en departement van Veteran's zaken leningen, een LTV van maximaal 100 procent voldoet aan de "goede" standaard omdat deze lening garantie programma's niet een aanbetaling vereisen. Net als bij een FHA lening vereisen zij ook niet privé hypotheekverzekering.
LTV en herfinancieren leningen
Tenzij je een uitbetaling refinance solliciteert, kan er niet zoiets als een "goed" of "slecht" LTV hier. Hoewel de federale Home betaalbare herfinancieren programma een LTV van ten minste 80 procent vereist, opnemen niet veel andere herfinancieren leningen LTV als een factor die in aanmerking komen. Dit is vooral handig als u weinig eigen vermogen in uw huis of zijn "ondersteboven", wat betekent dat het huidige saldo van uw bestaande hypotheek hoger is dan de waarde van uw huis.
Bij een uitbetaling refinance kunnen een goede LTV maar liefst 90 procent, afhankelijk van de lening.