Credit cards zijn kwetsbaar voor fraude omdat criminelen illegale kosten behaalt als zij uw account of card-nummer krijgen. Sommige zelfs stelen gegevens elektronisch met apparaten genaamd skimmers en kaart kopieën maken. Federale agentschappen bescherming van de consument met speciale "rode vlag" regels waardoor kaartuitgevers kijk voor patronen indicatieve van fraude en actie ondernemen ter bescherming van de legitieme kaarthouders waarvan de accounts in het gedrang komt. De regels zijn onderdeel van het eerlijke en nauwkeurige akte van de transacties van het krediet.
Definitie
Creditcard rode vlaggen zijn soorten accountactiviteit dat vaak gebeuren als gevolg van fraude. Verdachte transacties kunnen bijvoorbeeld een plotselinge tekenreeks van aankopen in een staat ver van de kaarthouder huis, of zelfs een vreemd land of een uitslag van online of in de winkel aankopen voor dure goederen binnen een kort tijdsbestek. Rode vlaggen is ook van toepassing op kredietaanvragen, volgens het Bureau van consumentenbescherming, omdat identiteitsdieven vaak nieuwe accounts met informatie van hun slachtoffers openen. Banken en andere financiële instellingen kunnen stoppen verdachte transacties of toepassingen wanneer ze deze rode vlaggen merkt.
Overdekte entiteiten
Rode vlag regels voor credit cards bestrijken een breed scala van financiële entiteiten. De regels gelden voor zowel nationale als staatsbanken, federale en nationale savings & loan verenigingen, federale en nationale kredietverenigingen en wederzijdse spaarbanken. Andere financiële entiteiten die transactierekeningen aan consumenten verlenen zijn ook onderworpen aan deze eisen. Schuldeisers zoals lening bedrijven, nutsbedrijven en hypotheekmakelaars moeten ook maatregelen treffen om klanten te beschermen tegen fraude.
Overdekte transacties
Credit cards zijn niet de enige rekeningsoorten fraude controle onder de regels van de rode vlag. Leningen voor dingen zoals huizen en auto's, mobiele telefoon rekeningen, controleren en spaarrekeningen en nut rekeningen zijn alle beschermd, net als elke andere transacties die identiteit diefstal risico, volgens het Bureau voor de bescherming van de consument.
Fraude indicatoren
Verdachte transacties met creditcards of andere rekeningen zijn gemeenschappelijke rode vlaggen, maar financiële instellingen en andere overdekte bedrijven moeten uitkijken voor andere indicatoren. Hiervan zijn meestal gebruik van een nieuw adres in plaats van de residentie genoteerd op de account of consument kredietrapporten en leveren oneven documenten te openen nieuwe accounts. Consumenten kunnen ook leiden tot rode vlaggen door fraude waarschuwingen toevoegen aan hun credit verslagen door de kredietbureaus Equifax, Experian en TransUnion.
Vereisten
Financiële instellingen en bedrijven die vallen onder de regels van de rode vlag moeten actieve fraude preventie programma's, volgens de Federal Trade Commission. Hun programma's moet deel uitmaken van hun reguliere zakelijke praktijken, en zij moet plannen op hoe te reageren op verdenking van fraude of diefstal van identiteit. Bijvoorbeeld, kunnen creditcardbedrijven bevriezen van rekeningen en noemen hun klanten om te controleren of verdachte kosten gerechtvaardigd zijn.