Variabele lijfrentes zijn beleggingen uitgegeven door verzekeringsmaatschappijen die een regelmatige stroom van betalingen aan u verstrekt. In zijn eenvoudigste vorm hebben variabele annuities variabele betalingen. Met andere woorden, is het bedrag van elke betaling afhankelijk van hoe de investeringen uit te voeren. Variabele lijfrentes bieden ook andere functies, met inbegrip van een overlijdensuitkering.
Variabele Annuities
Wanneer u een variable annuities koopt, voegt de verzekeringsmaatschappij uw geld aan een professioneel beheerde pool die aankopen van aandelen, obligaties en andere investeringen. De waarde van de portefeuille fluctueert met de markten. De reden dat mensen in een variable annuities, investeren in tegenstelling tot, zeg, de gegarandeerde betalingen die voorzien van een gewone lijfrente zijn, is dat zij anticiperen op hogere rendementen (meer geld) op de lange termijn.
Kapitaal bij overlijden
Als u, "gee, dat klinkt een vreselijke partij zoals een beleggingsfonds, denkt" dan u juist zijn. Maar er zijn belangrijke verschillen tussen beleggingsfondsen en variable annuities, een daarvan de overlijdensuitkering is. Het voordeel van de dood is een gegarandeerde betaling aan uw begunstigden. Het is meestal, maar niet altijd, het bedrag u geïnvesteerd (minder onttrekkingen die u hebt gemaakt). Moet uw investering afnemen, uw begunstigden nog steeds ontvangt ten minste het bedrag dat u geïnvesteerd, zelfs als de markten hebben geweigerd. Als de waarde van uw beleggingen is gestegen, dan is uw begunstigden erven de hogere waarde.
Intensiveren van de functie
Variabele annuities bieden vaak een stap omhoog functie. Een stap omhoog kunt u profiteren van stijgende markten door verhoging van het kapitaal bij overlijden voor uw begunstigde. Wanneer de waarde van uw investering stijgt, u kunt vergrendelen in het nieuwe hogere bedrag, en dat wordt de nieuwe gegarandeerde overlijdensuitkering. Kortom, als de markten stijgen, kunt u opvoeren uw kapitaal bij overlijden.
Vergoeding, niet vrij
Verzekeringsmaatschappijen aanrekenen voor de garanties en andere functies die met variabele lijfrentes komen. Stap ups hebben vergoedingen, en zal er bepaalde beperkingen op hoe vaak u het doodsvoordeel kan opvoeren. Het is belangrijk dat deze informatie aan u uitgelegd door een vertegenwoordiger van de verzekeringsmaatschappij alvorens op deze investeringen weg.
Een voorbeeld
Zeg dat je investeert $100.000 in een variabele lijfrente die een overlijdensuitkering die gelijk is aan het bedrag dat u geïnvesteerd heeft. Na twee jaar indien de lijfrente heeft u $20.000, betaald zou uw kapitaal bij overlijden 80.000 dollar. Als de markten hebben verlaagd de waarde van uw beleggingen aan $60.000, zou uw begunstigden ontvangen 80.000 dollar moet je sterven. Als de markten hebben verhoogd de waarde van uw beleggingen aan $95.000, ontvangen uw begunstigden 95.000 dollar. De stap van functie kunt u sluis in de 95.000 dollar als uw kapitaal bij overlijden. Zelfs als de markten in de toekomst dalen, zijn uw begunstigden gegarandeerd de nieuwe, hogere bedrag (minder onttrekkingen u).
