De overgrote meerderheid van overstroming verzekeringspolissen worden geschreven door de nationale overstroming verzekeringsprogramma, een federaal gesubsidieerd verzekeringssysteem die huiseigenaars in hoog-risicogebieden zijn verplichting te kopen verzekering. De hoogste waarde NFIP beleid heeft alleen betrekking op 250.000 dollar voor een gebouw en 100.000 dollar voor de inhoud van het gebouw. Huiseigenaren in hoog-risicogebieden--denk beachfront huizen--hebben meestal veel meer eigenschap de moeite waard. Overtollige overstroming beleid zijn aanvullende beleidsmaatregelen u kopen van particuliere verzekeraars ter dekking van de schade meer dan NFIP grenzen. Met een beleid van overtollige overstromingen dekt de NFIP schade aan haar grenzen. Het overtollige beleid kan betrekking hebben op de rest--binnen haar grenzen, die zo hoog als $5 miljoen wellicht.
Waarom de NFIP
De federale overheid de NFIP gemaakt, omdat particuliere verzekeraars vond het te duur om overstroming verzekering bieden. Huiseigenaren die overstroming verzekering meestal gekocht gedaan omdat ze voorkennis van overstromingen op hun eigendom hadden. Daarom, particuliere verzekeraars had geen manier van verspreiding van het risico van overstroming aan huiseigenaren die had weinig of geen risico. Dit premies erg duur, en op hetzelfde moment gedwongen de verzekeringsmaatschappij te betalen enorme sommen toen er een overstroming. De federale regering dwingt huiseigenaren in risicovolle gebieden te kopen overstroming verzekering via banken. De banken willen de federale regering om de hypotheek. Als voorwaarde voor de overneming van emissies moet banken overstroming verzekering op hypotheken in hoog-risicogebieden.
Huiseigenaren verzekering
De NFIP definieert een hoog risico overstroming gebied als degenen die een kans van 1 procent per jaar van overstromingen hebben. Dit vertaalt zich naar een 26 procent kans op overstromingen verlies over het leven van een 30-jarige hypotheek, volgens Floodsmart.gov. Huiseigenaren beleid dekken zelden overstromingsrisico. Dekking door middel van de NFIP is beschikbaar voor huiseigenaren in lage en matige risicogebieden. Ongeveer 25 procent van de overstroming vorderingen afkomstig zijn van lage en matige risicogebieden, zegt de NFIP.
Privé overstroming verzekering
Privé overstroming verzekering is beschikbaar, maar het is vrij zeldzaam, en meestal is niet concurreren met de door de regering vastgestelde omrekeningskoersen. Een verzekeringsmaatschappij vertelde de Government Accountability Office in een rapport 2009 dat 80 procent van haar overstroming verzekering beleid waren overtollige overstroming dekking, terwijl de resterende primaire verzekeringspolissen. Verzekeraars in het verslag wordt ook opgemerkt dat een beleid dat $500 via de NFIP kost $900 op de open markt zou kosten. Deze particuliere verzekeraars markt aan vermogende huishoudens, volgens de GAO, met huizen die over het algemeen meer waard dan $1 miljoen zijn.
Vinden van de dekking
NFIP verzekeringen wordt verkocht via particuliere makelaars, wie mei zitten kundig voor overtollige overstroming dekking aanbieden. Volgens de Small Business Administration, wordt overtollige overstroming verzekering over het algemeen aangeboden via gespecialiseerde verzekeraars, zoals Lloyds en AIG. Onafhankelijke tussenpersonen kunnen dekking door middel van deze bedrijven verkopen.
