Voordat de Gramm-Leach-Billey wet (financiële diensten Modernization Act) van 1999, werd de fusie van investeringsbanken en commerciële banken (de naam gegeven aan normale banken om hen te onderscheiden van investeringsbanken) verboden onder de glas-Stegall Act van 1933. Na 1999, handelsbanken en investeringsbanken mochten samenvoegt, vervaging van het onderscheid tussen bank typen. Terwijl de problemen met het bankwezen kunnen brengen financiële crisis (dergelijke bancaire crisis van 2008-2009), zijn commerciële banken een belangrijk en noodzakelijk onderdeel van de economie, om verschillende redenen.
Aanvaarden van deposito's, cheques verzilveren
Commerciële banken zijn geëvolueerd uit een lange traditie, die teruggaat minstens tot Italiaanse financiers en handelaren in de 12e eeuw, van aanvaarden van deposito's en het schrijven van de controles. Controles kunnen goedkoper transactiekosten, door vermindering van de kosten in verband met het vervoer van geld voor interlokale handel en door het verminderen van de risico's van diefstal van het geld. Door het aanvaarden van deposito's, het aanbieden van de rente op spaarrekeningen en aanbod goedkope checking, lokken banken klanten voor de levering van middelen om hun inkomsten genererende activiteiten. Bankklanten zullen ook sneller een economische bonus: de veiligheid van de bank kluis voor hun spaargeld.
![]()
Financiële Hubs die lagere kosten
Banken verminderen transactie kosten in de economie door het aggregeren van de afwikkeling van betalingen tussen meerdere partijen, als die partijen (bankklanten, andere banken en derden) die zich met financiële transacties bezighouden. Interbancaire systemen helpen banken verzamelen betalingen vanaf meerdere bronnen gemakkelijker. Banken verwerven niet alleen bedrijf te wijten aan hun gemak, maar zij dienen ook om de gemiddelde kosten van schikking tussen partijen. De globalisering en de integratie van de economie is waarschijnlijk alleen maken dit effect meer uitgesproken.
Leningen en kredieten
Wanneer banken persoonlijke stortingen accepteren en hen bijeenvoegen, ze meestal alleen een laag percentage van de deposito's op de hand houden en lenen uit zo veel mogelijk. Leningen verdienen het bankgeld in de rentebetalingen, maar ze ook helpen de economische systeemfunctie door verhoging van de beschikbaarheid van kapitaal en zakelijke schuld gebruiken om uit te breiden. Banken zijn belangrijke bronnen van meestal hoogwaardige krediet, vooral vergeleken met andere agenten in de economie. Hoewel sommige percentage van uitgegeven schuld slecht gaat, dat de bank kan (meestal) nog steeds voldoen aan haar verplichtingen aan deposanten met behulp van de inkomsten uit gediversifieerde winst.
Fractional Reserve Banking en geldcreatie
Banken zijn zeer belangrijk voor de economie, omdat door de uitoefening van hun activiteiten, ze eigenlijk geld maken. De fractionele-reservesysteem, universele in moderne bankwezen, betekent dat banken alleen een bepaald percentage van de deposito's op het terrein houden. De fractionele bedrag dat wordt aangehouden is groot genoeg voor de dagelijkse opnames van accounts, maar niet genoeg ter dekking van alle aanspraken van deposanten. Bijvoorbeeld, als de reserveverplichtingen 10 procent is en de bank een storting van $100 ontvangt, kan het lening uit $90, voor een totale geldhoeveelheid $190. Als de geleende $90 opnieuw wordt gestort, de bank zal lening uit ongeveer $81, en totale geld $271. Hoewel de bank nooit geld drukt, maakt fractional reserve banking echt geld.
Oprecht van het moderne bankwezen
Naast de esoterische argumenten over de geldhoeveelheid zijn commerciële banken ook belangrijk, omdat ze verminderen van transactiekosten met behulp van moderne technologie. Bijvoorbeeld vermindert elektronische geldoverdracht de kosten voor het verzenden van geld in veel gevallen, zowel in verzend-en veiligheid, alsmede de risico's van diefstal. Geldautomaten toestaan dat burgers met dagelijks toegang tot accounts, en de opkomst van drive through bancaire heeft gemaakt met de diensten van de bank nog sneller. Als banken steeds meer uit te naar het Internet reiken te verbinden met klanten, zal deze factor van gemak (dat bespaart tijd en geld) alleen maar toenemen.
