Als gevolg van een groot aantal redenen--medische rekeningen, creditcard schuld, angst voor verlies van hun huizen--een alarmerende en toenemende aantal oudere Amerikanen kiezen om een bestand voor faillissement. Senioren zijn het snelst groeiende bevolking segment faillissement. Volgens een rapport gepubliceerd door de de AARP Public Policy Institute, was de verandering in het aantal mensen boven de 75 faillissement tussen 1991 en 2007 566.7 procent. Maar veel hoeft te bestand voor faillissement, of ze het verkeerde type faillissement. Weten hoe sociale uitkeringen worden behandeld tijdens faillissement is sleutel tot indiening-- of geen melding indienen.
Beslissen of je echt nodig om het faillissement. Voordelen inzake sociale zekerheid zijn gevrijwaard van derdenbeslag voor iedereen maar vijf redenen, zoals uiteengezet door de Social Security Administration: kinderalimentatie, alimentatie en onbetaalde belastingen behoren tot de items die zijn vrijgesteld van bescherming. Er zijn voor het grootste deel, echter voordelen inzake sociale zekerheid gevrijwaard van inbeslagneming. Als u verschuldigd, bijvoorbeeld creditcard schuld, medische rekeningen of rekeningen van nutsbedrijven bent, uw sociale zekerheid inkomen kan niet in beslag worden genomen die schulden te betalen.
Hebben een middelen-test uitgevoerd om te bepalen als u komen in aanmerking voor hoofdstuk 7 faillissement (die de meeste schulden blust), of als u teveel te kwalificeren. Als socialezekerheidsvoorzieningen uw enige bron van inkomsten zijn, die u bijna zeker in aanmerking voor hoofdstuk 7 bescherming. Vergeet echter niet dat hoofdstuk 7 faillissement in feite een procedure van vereffening is, gebruikt voornamelijk door mensen met schulden van de consument zoals creditcard schuld. Het is een relatief korte procedure ontworpen voor mensen die niet over grote bezittingen--zoals huizen beschikken--te beschermen. Hoofdstuk 13 is gereserveerd voor mensen die niet in aanmerking komen voor hoofdstuk 7 en willen herstructureren maar blijven betalen op hun schuld. De reorganisatie kan beschermen mensen thuis en stelt terugbetaling plannen van drie tot vijf jaar.
Uw sociale zekerheid geld te scheiden van de overige baten. Ongeacht uw status van indiening, proberen te maken een onderscheid tussen uw verschillende activa. Als u slechts één bankrekening, bijvoorbeeld, uw sociale zekerheid controles zijn er elke maand gestort, moet u wellicht een harde tijd die voordelen--die beschermd worden tegen beslag--onderscheiden van uw andere geld, dat is niet beschermd. U bent lopen het risico geld te verliezen als een toekomstige faillissementsrechtbank sociale zekerheid kasstroom uit andere geld niet kan bepalen. Onder een faillissement depot — 7 of 13 — uw sociale zekerheid activa zou veilig, maar alleen als de rechter weet waar ze zijn.
Een advocaat inhuren. Tenzij je een advocaat zelf, en een ervaren faillissement advocaat op dat, u mag niet proberen te omgaan met een faillissement alleen. Dit geldt met name voor hoofdstuk 13 aanmeldingen.
Bestand met de juiste bankruptcy court. Uw advocaat kan helpen u verzamelen van de nodige informatie, zoals de namen van de schuldeiser, schulden, uw inkomen en eigendom situatie en een lijst van uw levensonderhoud. Voor hoofdstuk 13 depots, u zal worden toegewezen een trustee en enkele beschermende bepalingen--zoals een verblijf op afscherming procedure--zal schoppen
Voldoen aan de schuldeisers en presenteren een terugbetalingsplan aan het Hof ter goedkeuring (voor hoofdstuk 13 procedures; Hoofdstuk 7, aanmeldingen vereist niet dergelijke stappen).
- Tot de oprichting van afzonderlijke bankrekeningen voor sociale uitkeringen en overige baten is een goed idee. Bij het bepalen welke van uw activa zijn vrijgesteld van de liquidatie, inbeslagneming of derdenbeslag, zal een faillissement rechter hebben een veel duidelijker beeld van uw bedrijfsmiddelen. Niet grot in aan de schuldeisers die beslag van activa van de sociale zekerheid bedreigen. Het is een lege bedreiging in de meeste gevallen.