Ijverig bij te dragen tot pensionering besparingen door middel van regelingen van werkgevers en IRAs in combinatie met verantwoorde investering keuzes kan nogal een nest eieren bouwen door de jaren heen. Pensioenfondsen zijn ontworpen ter aanvulling van de bronnen van de inkomsten van de pensionering, maar hoe of wanneer u kiest voor het geld is werkelijk een persoonlijke keus. De IRS kan vóór de leeftijd 59-1/2 zonder boete voor een eerste keer huisaankoop distributies. U kan ook overwegen om een lening distributie, toegang tot kapitaal met geen fiscale gevolgen.
Het vinden van een woning die voldoet aan uw behoeften met behulp van een makelaar. Neem de kosten van de aankoop met een hypotheekgeldschieter om te bepalen hoeveel van uw pensioneringsrekening zal u toegang moet hebben.
Kies of u gaat nemen een distributie of een lening tegen het pensioen activa. U kunt tot $10.000 voor een huisaankoop eerst zonder de boete van 10 procent. De IRS kan slechts leningen op werkgever gesponsorde plannen, niet IRA rekeningen. U kan een belastingvrije lening nemen voor maximaal $50000, afgetopt op 50 procent van het 401k of 403b plan, zolang u nog steeds werkzaam zijn.
Bel uw IRA Depothoudende en een distributie of lening aanvraagformulier. De juiste invullen, ondertekenen en legt dit voor aan de bewaarder. Leningen vereisen geen credit-check en betalingen zijn rechtstreeks overgenomen uit uw salaris. Er is geen verdere actie van de belasting vereist voor de distributie van een lening. Er is verdere actie vereist voor vroege distributies.
Cash de controle. Houden met de forfaitaire verspreiding en ermee naar het beneden-betaling of het sluiten kosten.
Het verkrijgen van het 1099-zijn de pensioen plan beheerder gestuurd, waarin staat hoeveel werd verspreid aan u van het plan. Vak 2a van de 1099-R bepaalt hoeveel van de verdeling is belastbaar.
Indienen formulier 5329, extra belastingen op gekwalificeerde plannen, als u nog geen leeftijd 59-1/2. Deze vorm berekent de sanctie van 10 procent op distributies die komen niet in aanmerking voor een uitzondering. De IRS kan $10.000 van pensioenovereenkomsten zonder straf naar de aankoop van een eerste huis worden gebruikt.
Het vastleggen van eventuele sancties op uw vorm 1040, lijn 58.
De gedistribueerde bedrag (vak 2a) registreren op regel 15, vorm 1040, de verdeling toevoegen aan uw aangepaste bruto-inkomen. Zelfs als de verdeling vrijgesteld van sancties is, is het nog steeds toegevoegd aan inkomen tenzij de pensioenregeling een Roth, belastingvrije plan is.
- Distributies die zijn genomen vóór de leeftijd 59-1/2, en die komen niet in aanmerking voor een uitzondering, betalen belastingen en een boete van 10 procent. Uitzonderingen sancties afgezien hebben, maar nog toevoegen de verdeling om het bruto-inkomen.
- De eerste keer huisaankoop regel definieert een "first-time huiseigenaar" als iemand die heeft niet het eigendom van een huis in de voorgaande twee jaren. U kunt de uitzondering als het huis voor jezelf, een echtgenoot, een kind of kleinkind is.
