Banken fungeren als bewaarders voor klanten individuele pensionering rekeningen. IRA rekeningen vaak de vorm aannemen van depositocertificaten of spaarrekeningen. Werknemers van de Bank met de benodigde licenties verkopen ook beleggingsfonds IRA rekeningen. De Internal Revenue Service doet mensen niet straffen voor het overzetten van IRA rekeningen van één voogd naar de andere, zolang fondsen worden herbelegd binnen 60 dagen. Mensen bewegen vaak IRAs wanneer CD tarieven bij de bank van de bewaarder niet concurrerend worden. Een rollover IRA houdt de rekeninghouder fysiek overdracht van middelen, terwijl een IRA-overdracht vindt plaats wanneer de bewaarders uitwisseling fondsen rechtstreeks.
Wat die u nodig hebt
- IRA accountgegevens
- Staat afgegeven identificatie of een paspoort.
Ga naar de bank die u wilt verplaatsen van de IRA-account. Spreken met een medewerker van de klantenservice en vragen hem een IRA-account in uw naam instellen. Voorzien van uw naam, adres, telefoonnummer, ID en alle andere informatie die hij vraagt. Meld het papierwerk die betrekking op de account heeft. Beslissen wat voor soort investeringen die u wenst te stouwen van de IRA financiert en vertel de vertegenwoordiger wanneer u verwachten om terug te keren met de opbrengst.
Ga naar de bank holding van de IRA-account. Een vertegenwoordiger van de account sluiten en hebben een check betaalbaar gesteld aan de nieuwe bank, ten behoeve van uw vragen. Zorgen dat de vertegenwoordiger de IRA distributie correct invult om aan te tonen dat de fondsen worden overgebracht en niet is ingetrokken. Een exemplaar van het IRA distributie formulier aanvragen.
Terug naar de nieuwe voogd bank binnen 60 dagen. De controle te geven aan de afgevaardigde en leert ze het om geld te investeren in het product van uw keuze. Verzoek een ontvangstbewijs en eventuele andere papierwerk dat de transactie zoals een CD-overeenkomst genereert.
- Sommige banken stuurt bewaarnemingsbanken direct om te vragen de rollover van IRA fondsen maar het duurt meestal een paar weken voor de opbrengsten worden overgebracht en de rente op cd's mogelijk niet zo hoog als de fondsen aankomen. Toen aangeboden op een CD-IRA een hoog tarief, is het best om intrekken van de geldmiddelen in persoon en de nieuwe account openen op dezelfde dag.
- Tijdens een overdracht van de IRA, als de bewaarder bank maakt de uitbetaling later te betalen aan de rekeninghouder, controleren vereist de IRS hen om te onthouden van 20 procent voor belastingen. Het belastinggeld kan worden terugverdiend, maar op korte termijn het vereist de rekeninghouder om vervanging van de middelen uit de zak en wacht een IRS om terugbetaling te krijgen aan het eind van het belastingjaar.
- De IRS dwingt mensen boven de leeftijd van 70 1/2 te nemen vereist Minimum distributies van traditionele IRA rekeningen elk jaar. Wanneer de overdracht van middelen de status van de RMD voor het jaar en laat de nieuwe bank weten of het of niet het al verwerkt.