Met een laag inkomen verdieners zijn traditioneel in de marge van eigenwoningbezit. Ze vormen een kleiner deel van de markt homebuying omdat ze hebben een hardere tijd verkrijgen financiering van traditionele kredietverstrekkers. Homebuyer hulp programma's op federaal en lokaal niveau kunnen kopers van bescheiden middelen, maar aanvragers moeten voldoen aan strenge criteria voordat kredietverstrekkers een kans op hen vindt.
Inkomen Is een belangrijke Factor
Kredietverstrekkers overwegen verschillende aspecten van een homebuyer van financieel profiel, met inbegrip van de kredietscore, betalingsgeschiedenis, arbeidsverleden, schuldenlast en inkomen. Inkomen moet voldoen aan een minimale verhouding ten opzichte van een nieuwe huisvesting betaling en de totale schuld laden. Deze verhoudingen zijn schuld-om-inkomen ratio's, of DTI genoemd. In het ideale geval willen kredietverstrekkers DTI verhouding van niet meer dan 28 procent voor de kosten van huisvesting en niet meer dan 36 procent voor totale schuldverplichtingen met inbegrip van huisvesting. Deze DTI eisen verstaan vaak dat kopers met een laag inkomen niet in aanmerking voor genoeg geld voor de aankoop van een huis, of dat diagnostische zijn hoger dan de aanbevolen grenswaarden, waardoor hun leningen meer riskier.
FHA, VA en USDA leningen
Sommige kredietverstrekkers kunnen los DTI richtsnoeren, waardoor hogere verhoudingen in de 40 en 50 procent bereik. Leningen van de Federal Housing Administration, Veterans Affairs leningen en leningen van het ministerie van landbouw behoren tot dit type van de lening. Echter, alle andere aspecten van de overheidsfinanciën van de koper moeten vallen op zijn plaats. Bijvoorbeeld, de koper moet voldoen aan de minimale krediet scores--meestal in het bereik van de 620 tot 640--aantonen van stabiele werkgelegenheid voor de afgelopen twee jaar, hebben een goede betalingsgeschiedenis voor schulden en huisvesting en volledig documenteren inkomen. Met een laag inkomen kopers profiteren FHA, VA en USDA leningen ook door het verplicht stellen van lage of geen aanbetaling. De FHA vereist 3,5 procent omlaag, en de VA en de USDA hebt geen aanbetaling vereisten. Eigenschappen moeten ook voldoen aan minimale geldschieter.
Housing Finance Agency Help
Staat onder leiding van de huisvesting van Financiën agentschappen help met een laag inkomen huizenkopers met onder-markt-rate hypotheken. Gereserveerd voor laag tot matig - inkomen verdieners, rekening leningen van de huisvesting van Financiën agentschappen ook worden gehouden met factoren dat traditionele kredietverstrekkers kunnen niet, zoals de grootte van een huishouden, het aantal van een koper dependents, handicaps, en overheidssteun of subsidiëring die de koper ontvangt. Huisvesting van Financiën agentschappen ook aanbetaling hulp kan bieden en secundaire leningen in combinatie met FHA leningen kan worden gefinancierd. Gemeenschappelijke voorschriften voor de financiering agentschap leningen voor woningen omvatten gedeelde equity met het Agentschap, de bezetting van de eigenaar voor een opgegeven aantal jaren en homebuyer onderwijs cursussen. Gedeeld-equity leningen betekenen de huiseigenaar moet splitsen in een eigen vermogen met het Agentschap bij verkoop of herfinancieren.
Werken met gekwalificeerde kredietverstrekkers
Alleen bepaalde kredietverstrekkers zijn gekwalificeerd met een laag inkomen homebuyer om leningen te maken. Bijvoorbeeld, moet u een FHA, VA of USDA lening van een kredietverstrekker HUD-goedgekeurde of bank zoeken. Als op zoek naar een lening van een institutionele kredietverstrekker in combinatie met een behuizing Agentschap lening financieren, de kredietgever moet worden goedgekeurd om te werken met de staat of lokale agentschap. Gekwalificeerde kredietverstrekkers kunnen u vertellen of u kwalificeren voor FHA, VA of USDA leningen en informatie kan verschaffen over alle hulp beschikbaar via uw financiën huisvesting agentschap.