Een Roth IRA is een investeringsoptie voor het plaatsen van de middelen om te groeien richting pensioen. De Roth IRA wordt verkozen boven andere soorten pensioenregelingen voor een paar redenen. Bijvoorbeeld, vereist de Roth IRA geen verplichte distributies van fondsen op een bepaalde leeftijd. Bovendien, kunt de Roth IRA opnames worden gemaakt zonder boete voor bepaalde dingen, zoals de aankoop van een nieuw huis. Andere factoren kunnen gaan in het besluit van welk soort pensioenplan om te investeren in, zoals of geld kan worden geleend van het plan en de specifieke regels van hoe dit kan gebeuren. Dit artikel zal onderzoeken hoe geld lenen van een Roth IRA.
Geld lenen van uw Roth IRA maximaal het bedrag dat u heeft bijgedragen aan dit belastingjaar. Er is slechts één manier om te lenen van een Roth IRA en zitten kundig voor zet het geld terug in de investering. Als u $3.000 in uw Roth IRA geïnvesteerd in het belastingjaar 2008, je kon nemen deze 3.000 dollar terug uit in 2008. Zou heb je tot 15 April 2009, om dit geld terug in de Roth IRA. Anders zou u de optie verliezen. Technisch, dit is niet echt beschouwd als lenen. Je bent gewoon nemend van het geld dat u geïnvesteerd in het belastingjaar en brengen het terug vóór het einde van het belastingjaar.
Het geld lenen tijdens de overgang van een traditionele IRA omzetten in een Roth IRA. Als je gaat om te converteren van uw traditionele IRA naar een Roth IRA, u neemt het geld uit de traditionele IRA en plaats deze vervolgens in de Roth IRA. Wanneer u het geld uit de traditionele IRA neemt, hebt je 60 dagen om vervolgens het te herinvesteren in de Roth IRA. Dit betekent dat tijdens deze 60 dagen, kunt u het geld lenen dat ging in de Roth IRA worden gebracht en dan het terug te zetten.
Besef dat u van sommige andere soorten pensioenregelingen lenen kunt, maar in het algemeen, u kan niet van een Roth IRA lenen. De voorbeelden in stap 1 en 2 manieren om het geld lenen van een Roth IRA ofwel in het jaar van investering of tijdens de conversie van een traditionele IRA naar een Roth IRA. Zodra het geld in de Roth IRA wordt en het fiscale jaar voorbij is, is er echt geen manier om te lenen van uw Roth IRA. Echter kunt u lenen van een werkgever gesponsorde pensioenplan. U kunt een lening van het pensioenplan en het vervolgens terug, met rente te betalen. Om dit te doen, moet u normaal gesproken niet langer in dienst zijn van het bedrijf.
Trekken van het bedrag van uw bijdragen. U kan niet lenen van uw Roth IRA zodra het belastingjaar voorbij is, maar u geld tot het bedrag van uw bijdragen zonder enige vorm van straf opnemen kunt. Als u geïnvesteerd 2.000 dollar in 2007 en 4.000 dollar in 2008, kunt u tot $6000 intrekken zonder een boete. Je kan niet het geld later weer, maar ten minste je niet onder voorbehoud van eventuele sancties.
Neem een distributie van uw Roth IRA. Dit staat u om te lenen uit de Roth IRA niet toe, maar laat u toegang tot het geld zonder de sancties. Onder bepaalde omstandigheden kunt u een distributie van uw Roth IRA zonder eventuele sancties nemen voordat u bereiken van de leeftijd 59 1/2. Bijvoorbeeld, zodra u al de Roth IRA vijf jaar gesteld, kun je distributies zonder boete als u uitgeschakeld of tot $10.000 voor de aankoop van een eerste woning worden. Houd er rekening mee dat u nog moet betalen van alle toepasbare belastingen.
Een Roth conversie ongedaan maken, en dan het lenen van geld wanneer u later opnieuw uitvoeren van de conversie. Dit is een beetje ingewikkelder. Als u een traditionele IRA omzetten in een Roth IRA en dan Ontdek tijdens hetzelfde belastingjaar dat aanzienlijk de waarde van de Roth IRA daalde, desgewenst kunt u de Roth conversie ongedaan maken, en plaats de fondsen terug in de traditionele IRA. Zodra u dit doet, kunt u vervolgens converteren de middelen naar een Roth IRA opnieuw. Dit moet allemaal gebeuren vóór de uiterste datum voor het indienen van belastingen op 15 April van dat fiscale jaar. Tijdens deze conversie hebben u nogmaals het 60-dagen venster waarin om de fondsen van de traditionele IRA naar de Roth IRA. U kunt geld lenen van dit en zet het dan terug binnen de 60 dagen.
Bereiken van de leeftijd 59 1/2 en neem het geld uit uw Roth IRA. Zodra u bereiken van de leeftijd 59 1/2, kunt u de fondsen in uw Roth IRA zonder boete. Dit is niet beschouwd als de fondsen lenen en u hen niet vervangen, maar u kunt hen uit de Roth IRA zonder de sancties, onderwerp alleen nemen om eventuele toepasselijke belastingen.
Tips & waarschuwingen
- Wanneer u een type pensioenplan kiest, bepaal dat uw potentieel moet op voorhand. Als u denkt dat u wellicht om geld te lenen van uw pensioenplan vaak dat, wellicht een Roth IRA niet de beste beslissing voor jou.
- Zie IRS publicatie 590 voor meer informatie over IRAs.
- Zie de eHow artikelen vermeld in de bronnen voor meer informatie over Roth IRAs.
- Elk moment dat je gaat een Roth IRA conversie ongedaan maken, geld uit een Roth IRA of wat het geval kan zijn, zal het nuttig zijn te raadplegen een financiële en/of fiscaal adviseur, zodat u zeker bent te gaan over dingen op de juiste manier.