SEP staat voor vereenvoudigde werknemer pensioenplan en is een soort individuele pensioen-account (IRA) die werkgevers kunnen instellen als een goedkoper alternatief voor een 401k plan om werknemers sparen voor pensioen te helpen. Als uw werkgever heeft ingesteld op een SEP-IRA namens u, u niet mogen nemen van een lening van uw SEP-IRA op dezelfde manier dat je van een 401k plan kunt. Nochtans, hebt u een zeer korte termijn financiële nood, u mogelijk een rollover via toegang krijgen tot het geld.
Neem contact op met uw financiële instelling zorg te dragen voor een rollover. Eenmaal per periode van 12 maanden, kan u het geld van uw rekening en het geld in een andere soortgelijke IRA--zoals een andere SEP IRA-account of een traditionele IRA--redeposit en redeposit het geld binnen 60 dagen.
De distributie van uw financiële instelling ontvangen. Het geld zal komen in de vorm van een cheque of kan rechtstreeks worden gestort op uw rekening. Het bedrag kan minder dan uw distributie omdat 20 procent om te betalen voor federale belastingen die u oplopen zal als u niet het bedrag redeposit doen zal worden ingehouden. Bijvoorbeeld, als je $20.000 terugtrekken, ontvangt u alleen $16.000 omdat 4.000 dollar zou worden ingehouden.
Redeposit het geld in een soortgelijke IRA binnen 60 dagen na de verdeling. U moet het bedrag van uw distributie, niet het bedrag dat u redeposit. Voortzetting van het voorbeeld uit stap 2, zou u moeten redeposit van 20.000 dollar, hoewel u slechts $16.000 ontvangen.
Verslag van het bedrag van de verdeling op regel 15a van uw vorm 1040 belastingaangifte. U hoeft echter niet te melden het bedrag op de regel 15b, dus het zal niet worden opgenomen in uw belastbaar inkomen omdat u het geld rolde.
- The Motley Fool waarschuwt dat de termijn van 60 dagen voor de redepositing van het geld zeer streng is en is niet uitgebreid voor vakanties of weekends. Als u niet het geld redeposit, het wordt beschouwd als een verdeling en zijn belastbaar.
