Of u wilt vervroegd worden gedwongen om te stoppen met werken wegens gezondheid of persoonlijke problemen, dwingen deze omstandigheden je om te kijken van uw financiën en een manier vinden om de kraan van uw pensioen geld vroeg. U kunt, natuurlijk, aanmelden voor sociale zekerheid voordelen wanneer u 62 bereiken, maar u andere pensioen activa onttrekken kunt voordat u die leeftijd bereikt. Een goede blik op de activa die u hebt verzameld. Bepalen hoe en wanneer te boren hen kunnen uw pensioen jaren aangenamer maken.
Wat die u nodig hebt
- 401k verklaringen
- De verklaringen van de IRA
Verzamel alle uw jaarrekening, met inbegrip van informatie over uw 401k en een IRA-accounts hebt. Bepalen hoeveel je hebt in deze beleggingscategorieën. U kunt beginnen met een tik op de activa in uw 401k en IRA wanneer u bereiken van de leeftijd 59 1/2, met geen sancties en zonder het maken van bijzondere regelingen.
Neem contact op met de beheerder van uw plan als je minder dan 59 1/2 en nog steeds moet onttrekken van het geld in uw pensionering rekeningen. Vertellen de beheerder dat u wilt uw geld onder de 72t bepaling. Deze bepaling kunt u maken van substantiële, gelijke onttrekkingen aan uw pensionering rekeningen voorafgaand aan 59 1/2 zonder een fiscale boete. Het bedrag dat u kunt opnemen wordt bepaald door uw leeftijd en uw levensverwachting. De IRS maakt gebruik van een speciale formule, gebaseerd op dezelfde soorten actuariële tabellen die worden gebruikt door verzekeringsmaatschappijen, om te bepalen uw levensverwachting en het percentage dat je mag trekken onder de 72t bepaling. Jongere mensen zullen waarschijnlijk om te vinden dat ze elk jaar slechts een klein percentage van hun balans kunnen trekken.
Werken met een CPA of de belasting deskundigen uit een plan van de terugtrekking volgens de 72t bepaling te werken. Uw accountant of fiscaal deskundige kan u helpen bepalen hoeveel u kunt trekken uit uw pensionering rekeningen zonder een fiscale boete. Als u eenmaal de 72t plan op zijn plaats, moet u deze opnames behouden gedurende ten minste vijf jaar, of totdat u bereikt de leeftijd 59 1/2, als dit langer is.
