Prijzen commerciële leningen is heel anders dan prijzen residentiële financiering. De termen, tariefstructuur taxaties (als het onroerend goed gaat), payback time frame en vergoedingen zijn individuele geldschieter keuzes. Prijzen is niet gecontroleerd door de regels van de secundaire markt, net als de hypothecaire lening industrie. Of men is betrokken bij commerciële leningen, een makelaar van commerciële leningen, hoopt te worden van de ontvanger van bedrijfsfinanciering, kunnen begrijpen hoe prijs van commerciële leningen waardevolle.
Prijs commerciële leningen
Begrijpen dat de hele leningen universum op een primaire factor functioneert: risico/beloning theorie. Van persoonlijke ongedekte leningen aan hypotheken commerciële leningen, moet het risico van het maken van de lening en de beloning (-baten) worden afgewogen. Bijvoorbeeld is een onbeveiligde persoonlijke lening geprijsd hoger dan een nieuwe autolening. Aangezien auto financiering een die veiligheidsbelang hebben bij het voertuig impliceert, is het risico van verlies kleiner dan een onbeveiligde eenvoudige belofte terug te betalen in een persoonlijke lening.
Analyseer de risico/beloning vergelijking, met name risico, voor prijzen van commerciële leningen. Er zijn vier primaire factoren bij de beoordeling van het risico. Evalueren van de aangeboden door de kredietnemer zakelijke zekerheden. Vastgoed is meestal veiliger dan meubels, armaturen, en apparatuur of inventaris. Vervolgens analyseren de recente operaties van het bedrijf. Balansen samen met inkomsten en kasstroom verklaringen te onderzoeken. Vervolgens kijken naar de kredietgeschiedenis van het bedrijf. Leer hoe het historisch betaalt zijn rekeningen en schulden. Tot slot evalueren de reden voor leningen. Als financiering naar rechts een "zinkend schip" of om te groeien en uit te breiden van geslaagde bewerkingen nodig is, wordt de risicofactor kan variëren.
Beslissen over een aanvaardbare beloning (-baten) op gelijke van de risicofactor. Terwijl de meeste inkomsten zal afkomstig zijn van rentebetalingen, zijn er andere manieren om te helpen aan de gewenste onderste regel. Punten (één punt = één procent van het geleende bedrag) en kosten bijdragen aan inkomen. Aanbieden van verstelbare rate leningen met een percentage index (gepubliceerde derde partij tarief), kunnen marge (percentage boven de index gebruikt voor het instellen van nieuwe tarieven op aanpassing data), en caps (maximumpercentage toeneemt bij aanpassing of gedurende de looptijd van de lening), leningen worden geprijsd op of onder de markt, met prognoses die ondersteuning bieden voor toekomstige verhogingen gelijke tred houden met de markt.
Vergelijk de gepercipieerde risico versus de gewenste beloning. Ingesteld een start rente, aanpassing frequentie (maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks) op toestaan tariefwijzigingen die billijk zijn voor zowel de lener en ontlener. Beslissen over een gepubliceerde index, bijvoorbeeld nationale Prime Rate zoals weergegeven in de Wall Street Journal, en marge boven de index voor het berekenen van toekomstige tariefaanpassingen. Beslissen over alle punten en de kosten die nodig zijn voor het bereiken van het doel van de inkomsten die in de voorgaande stap.
Prijs en bieden de commerciële lening op basis van de resultaten van de analyse. In tegenstelling tot veel andere producten van de lening, wordt commerciële financiering vaak onderhandeld, met name de voorwaarden dan de rentevoet, zoals punten, vergoedingen, looptijd en andere lener eisen. Dienen op de analyse van de risico/beloning te geven prijzen de lening hoger is dan de markt, er kan worden sommige onderhandelen vermogen om opnieuw de prijs van het aanbod.